По каким критериям отказывают в автокредите

Документы

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне.

Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90% стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Извините, но ваша заявка отклонена

Мечты о машине

Начать следует, прежде всего, с основных требований к заемщику, а именно возраста, опыта работы, количества иждивенцев и наличия жилья. Часто причины отказа в автокредите связаны с возрастом. Несмотря на то, что официально получить автокредит можно уже с 21 года, банки негласно повышают этот возрастной ценз до 28 лет, когда человек уже крепко стоит на ногах.

Если ваша профессия недостаточно востребована на рынке труда, это станет причиной отказа в ссуде, даже если вы имеете постоянную работу. Автокредит не будет вам доступен, если ваша зарплата ниже среднего уровня. Выплаты за автомобиль достаточно высоки, как по процентам, так и по основному долгу, поэтому ваш доход должен быть высоким.

Еще по теме  ДТП без ОСАГО что делать в Лебедяни в 2020 году последствия ответственность ГИБДД возмещение ущерба документы процедура страховая выплата куда обращаться

Кредиты требуют ежемесячного погашения определенных сумм, поэтому от вашего дохода должны оставаться средства на проживание.Если вы являетесь многодетным родителем, то банк тоже может отказать вам в ссуде. Тут, правда, есть один нюанс. Если вам отказали, но вы все же очень хотите обладать автомобилем, обратитесь в банк, где не просят справки о доходах.

При выдаче кредитов для покупки автомобилей банк обязательно проверит отсутствие судимости у своего заемщика. Естественно, что если в вашей биографии есть место финансовым махинациям, то не удивляйтесь тому, что вам отказали. Но если согласно всем вышеперечисленным условиям вы являетесь надежным клиентом, то почему же все-таки вам отказывают в автокредите?

Что делать, если вам отказали?

Плохая кредитная история. Все просрочки и невыплаты по предыдущим кредитам заносятся в общую базу. Каждый банк тщательно изучает информацию из БКИ и выносит решение. Иногда причиной для отклонения заявки становятся задержанные 30 руб. Если ваше имя пополнило «черный список», то шансы получить ссуду значительно снижаются.

Слишком большое количество отказов за короткий срок. Каждый отказ заносится в кредитную историю, что негативно на ней сказывается. После первого отказа стоит выяснить причину и устранить ее перед повторной подачей заявки.

Судимость. Банки предпочитают не связываться с теми, кто нарушал закон. Особенно это касается тех, чья судимость связана с мошенничествами и кражами. Для того, чтобы доказать свою благонадежность, придется постараться.

Проблемы с органами власти. Если по линии ГИБДД вы числитесь как злостный нарушитель либо в отношении вас возбуждено одно или несколько исполнительных производств, на кредит можно не рассчитывать. Причем в последнем случае учитывается как неуплата алиментов, так и банальный долг по ЖКХ.

По каким критериям отказывают в автокредите

Место жительства и профессия. Если ваш регион проживания или род деятельности связаны с риском для жизни и здоровья, это расценивается как негативный фактор.

Низкий доход клиента.  Платежеспособность заемщика рассчитывается исходя из нескольких параметров. Как правило, требуется, чтобы ежемесячный платеж не был больше 40% от суммы дохода, а количество иждивенцев и суммы платежей по уже имеющимся займам не «съедали» весь заработок. Эта причина – самая частая для отказа в автокредите.

Еще по теме  Что будет если ездить с просроченными правами

Достоверность предоставленных данных. Банк очень тщательно проверяет всю информацию, указанную в заявке. Если заемщик случайно или намеренно указывает неправильные данные, то кредит ему не выдадут.

Соответствие требованиям банка. Все условия, при которых выдача ссуды возможна, прописываются в карточке продукта и условиях кредитования. Несоответствие хотя бы одному пункту влечет автоматический отказ.

Неполный пакет документов. Обращаясь в банк, тщательно проверьте наличие всех документов. Если специалист не найдет какой-нибудь важной информации, он может расценить это как намеренное сокрытие фактов и отказать в кредите.

Внешний вид. Первое впечатление очень важно при обращении за ссудой в банк. Неопрятная одежда, синяк под глазом или запах алкоголя не вызовут доверие менеджеров.

Кстати, собственников бизнеса тоже не все банки желают кредитовать. Это расценивается как попытка взять кредит на цели бизнеса по упрощенной схеме.

С 2015 года узнать, почему вам отказали можно, обратившись в БКИ. Изменения в законодательстве предусматривают  передачу сведений о причине отказа в кредитные отчеты. Вот только укажет ли там банк реальную причину или это будет штатная отписка – вопрос спорный.

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

  1. Проверьте еще раз всю предоставленную информацию на соответствие требованиям банка, достаточен ли ваш доход, в порядке ли кредитная история. Если вы находитесь в черном списке, стоит поработать над улучшением этого пункта. Вы можете брать в банках маленькие кредиты и выплачивать их без задержек. Со временем кредитная история выправится, и вы сможете рассчитывать на более крупные суммы. Бывают случаи, когда в испорченной КИ нет вашей вины. В этом случае поднимите ее в бюро кредитных историй и выясните, почему это произошло.
  2. Незакрытые кредиты также могут негативно отразиться на решении банка. Постарайтесь перед подачей заявки максимально закрыть долги перед другими финансовыми учреждениями.
  3. Действующие клиенты любого банка пользуются льготами и привилегиями. Чтобы увеличить шансы на успех, откройте в банке кредитную карту, счет или разместите средства в депозит.
  4. Если ваша платежеспособность на уровне минимально допустимой для банка, найдите созаемщика или поручителя. Если вы получаете «серую» зарплату, то есть два выхода из ситуации: найти работу с официальным трудоустройством или обратиться в банк, который не требует справки о доходах. Во втором случае процент по кредиту, скорее всего, будет завышен. Также помогут дополнительные документы, способные подтвердить ваши доходы. Возможно, это будет договор на сдачу жилья в аренду или выписка по дебетовой карте о ежемесячном пополнении счета.
  5. Если вы берете в кредит подержанный автомобиль, то предоставление залога в виде другого имущества может стать решающим фактором при рассмотрении заявки. Также на машину будут наложены дополнительные требования: возраст не более 5 лет, ограничения по пробегу и другие пункты, с которыми стоит ознакомиться заранее.
  6. Выберите другое предложение по автокредиту. Как правило, у банков есть несколько вариантов. Если вы не подошли по одному, это не значит, что вам откажут и в остальных.
  7. Увеличьте сумму первого взноса, но в разумных пределах. Иногда это помогает подтвердить свою платежеспособность.
Еще по теме  Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца как происходит процедура смены собственника в том числе и при продаже автомобиля какие нужны документы для полиса

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Кредитная история и залог

Относительно недавно банки получили возможность проверять кредитную историю потенциального клиента. Почему банки отказывают в актокредите, можно узнать, вспомнив свои предыдущие покупки в рассрочку. Прежде чем выдать кредит, банкиры запросят информацию об уже имеющихся у вас займах и своевременности их погашения. Кредиты не выдаются должникам и ненадежным людям.

Многие пытаются схитрить и после отказа в одном банке обращаются в другой. Однако они вновь услышат отрицательный ответ, к тому же все отказы также заносятся в кредитную историю, усугубляя положение. Таким образом, мечта об автокредите становится все более далекой. Вы вернете себе репутацию надежного клиента, если возьмете небольшой кредит в маленьком банке и вернете его в срок.

Конечно, выплаты по нему будут велики, но иначе в будущем вам не избавиться от отказов в крупных банках. Автокредит без отказа будет вам гарантирован, если вы приобретаете новый автомобиль. А вот подержанное авто представляет собой залог с низкой стоимостью, реализовать его в случае неуплаты кредита банку будет значительно сложнее, поэтому вам могут отказать.

Причины, почему финансовые учреждения отказывают в автокредите, достаточно веские. Если среди перечисленных вы нашли ту, по которой банк отказал именно вам, то в будущем у вас есть реальная возможность ее учесть и даже устранить.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.