Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Документы

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

При наступлении страхового события финансовая организация обязана сделать выплату согласно установленные договором даты. Если деньги спустя указанный период не поступают на личный счет клиента, он вправе требовать неустойку.

Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО – сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, которая нарушила условия полиса и перевела компенсацию намного позже. За каждый день неоплаты страховщик обязан платить дополнительный штраф.

Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в 395 статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.

Важно! Процент, взимаемый за каждый день неоплаты, устанавливается исходя из ключевой ставки Банка России на день обращения.

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Пример расчета
Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Для вашего удобства, разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 250 000 рублей.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

  • Расчет по формуле неустойки по договору КАСКО:
  • 100 000 рублей * 1 *6,5% (ставка рефинансирования на сегодня) / 365 = 17,80 рублей
  • Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 068 рублей.

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

  • Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
  • Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки несколько дней:

  • Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
  • Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
  • Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

неустойка

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5%.

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб. Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.  Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании.

В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным.

Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

  • Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
  • Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
  • Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.
Еще по теме  Когда проходить техосмотр нового автомобиля в первый раз в 2020 году

Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2020 году

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр.

В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор).

Как рассчитывается неустойка по КАСКО

Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Вам потребуются все документы, которые смогут обеспечить вам защиту в суде и  доказать виновность страховой компании.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Заключение

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Итак, давайте разберемся. Большинство людей считают, что они могут рассчитывать на неустойку, в случае проволочек со стороны страховщиков, связанных со сроками выплат. Это не так.

Неустойку по КАСКО можно требовать, например, за ненадлежащее выполнение работ по ремонту поврежденного авто. Проще говоря, неустойку можно требовать за любое ненадлежащее выполнение работ или услуг, допущенных агентством.

Прежде всего, обращаем внимание читателя, на то обстоятельство, что компания может оплатить штрафы за просрочку выплаты по КАСКО в добровольном порядке. Но такие случаи крайне редки, и в основном для того чтобы получить неустойку, приходиться обращаться в суд.

Исходя из своего личного опыта, могу твёрдо заявить, что в 75% случаев, у страхователя есть повод для обращения в суд, даже если он уже получил все выплаты.

В российском законодательстве есть такое понятие, как срок давности. По общему правилу, он составляет 3 года.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Другими словами, многие автовладельцы, в чьей жизни случалось сталкиваться с автостраховщиками, в течение трёх лет могут обратиться с исковыми требованиями в суд, для взыскания неустойки по договору страхования.

К слову сказать, срок давности существует, не только для того, чтобы вести отсчёт времени. Само по себе, данное понятие говорит о том, что, он может этим правом воспользоваться или нет.

Обратите внимание, у гражданина есть ПРАВО требовать.

Могу заверить, что если граждане были осведомлены обо всех своих возможностях и правах, суды не успевали рассматривать исковые требования о пени.

Обратитесь к квалифицированным юристам нашего портала, они помогут вам понять, можете ли вы рассчитывать на неустойку по договору КАСКО, за что вам должны, какую сумму.

Что касается договоров страхования КАСКО, закон не устанавливает каких-либо отдельных правил. Поэтому здесь можно опираться на сам договор страхования и на общие правила, установленные законодательством.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Для того чтобы иметь хоть какое-то отдаленное представление о сумме неустойки, нужно взять в руки договор и внимательно его прочитать. В этом документе должны быть прописаны и процентные ставки, за каждый день просрочки и сроки, в течение которых неустойка будет уплачена.

Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО как получить возмещение в Нариманове в 2020 году ответственность документы последствия куда обращаться процедура возмещение ущерба ГИБДД страховая выплата

Практически все страховые компании, в качестве основного определяющего значения используют ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России.

К слову сказать, с недавнего времени она равна ключевой ставке. На сегодняшний день она составляет 10,50%.

Если в вашем договоре КАСКО прописано: «…Неустойка, в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки…», то формула примерного подсчета несложна.

В договоре могут быть прописаны и другие условия, повышающие или понижающие сумму конечной неустойки. Для того чтобы верно истолковать все условия договора, обратитесь к грамотному автоюристу на нашем сайте.

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Как рассчитать неустойку

Пример расчета
расчет

100 000 рублей * 1 *6,5% (ставка рефинансирования на сегодня) / 365 = 17,80 рублей

Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 068 рублей.

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Взыскать просрочку автовладельцу возможно только после окончания временного периода, указанного в договоре страхования. Каждая страховая компания может самостоятельно устанавливать промежуток, предназначенный для рассмотрения заявки и возмещения ущерба собственнику автотранспорта.

 Н = СВ * СРФ * ЗД/360

  • Н – сумма расчетной неустойки;
  • СВ – размер выплачиваемой страховки;
  • СРФ – установленная Центробанком России ставка рефинансирования;
  • ЗД — количество дней просрочки.

Эту стандартную формулу можно использовать для расчета неустойки при составлении иска в судебные органы, с целью получения суммы по задолженности.

Как вычислить размер просрочки по КАСКО, пример: владелец автомобиля заключил договор добровольного страхования. Размер возмещения ущерба по договору составляет 150 000 рублей. После предоставления всей необходимой документации и написания иска на возмещение ущерба, СК по окончании установленного договором срока деньги не перечислила. Срок просрочки выплаченной страховки составляет 30 дней.

150000* 10% * 30/360 = 1250 руб.

Такую сумму штрафной выплаты получит заявитель за просроченный платеж по вине страховщика.

Размер штрафных санкций для страховщика, как правило, указывается в договоре. Если таких положений в соглашении нет, возмещение можно посчитать самостоятельно, воспользовавшись специальным калькулятором неустойки по ЗПП.

Клииент может самостоятельно выбрать, взыскать со страховой компании или проценты за пользование чужими денежными средствами по

ст. 395 ГК РФ

, или потребительскую неустойку.

Таблица ставок Центрального Банка РФ

Начало периода Конец периода Ставка Центрального
Банка РФ
26 марта 2018 наст. вр. 7,25%
12 февраля 2018 25 марта 2018 7,50%
18 декабря 2017 11 февраля 2018 7,75%
30 октября 2017 17 декабря 2017 8,25%
18 сентября 2017 29 октября 2017 8,50%
19 июня 2017 17 сентября 2017 9,00%
02 мая 2017 18 июня 2017 9,25%
24 марта 2017 01 мая 2017 9,75%
16 сентября 2016 23 марта 2017 10%
10 июня 2016 15 сентября 2016 10,5%
01 января 2016 09 июня 2016 11%

Рассмотрим применение формулы на конкретном примере. Допустим компания должна была перечислить страховую выплату клиенту в размере 70 000 рублей до 01.01.2018, однако в срок перевод не оформила. На 01.02.2018 размер неустойки будет рассчитываться следующим образом:

70 000 (сумма долга) х 7,75 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ на 01.02.18) х 31 (количество дней просрочки) : 360 = 467 рублей.

Порядок расчёта штрафных санкций к страховщику отличается в зависимости от конкретной ситуации. На размер возмещения влияют:

  • Характер нарушения, допущенного страховой компанией;
  • Количество нарушений;
  • Процентная ставка для расчёта неустойки, установленная нормативными актами для того или иного вида нарушения.

Итак, рассмотрим подробнее каждую ситуацию несоблюдения страховщиком своих обязательств и порядок расчёта неустойки по ним.

Для примера будем рассматривать ситуацию, когда по полису КАСКО не оплачено возмещение, срок задержки – 10 дней. Судебное заседание состоялось через 50 дней после начала выплат. Недоплаченная сумма составляет 20 000 рублей, премия составляет 70 000 рублей.

Пеня составляет 3% от общей цены услуги за каждый день просрочки (ст. 28 ЗПП). Формула выглядит следующим образом: 70 000 рублей (цена услуги) х 10 (количество дней просрочки) х 3% = 21 000 рублей.

70 000 (цена услуги) х 60 (10 дней 50 дней) х 3% = 126 000

Штрафные санкции, рассчитанные в предыдущих примерах, суммируются. То есть клиенту полагается выплата в размере 147 000 рублей.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

Еще по теме  Что делать при ДТП без страховки ОСАГО

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность.

В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст.

Пример расчета

Особенности неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Взыскание неустойки по КАСКО, как правило, происходит вместе с взысканием основного долга страховой компании. В первую очередь недовольному клиенту стоит обратиться к страховщику с письменной претензией. В ней указывается:

  • ФИО и адрес заявителя;
  • Полное наименование и юридический адрес страховщика;
  • Указание на неисполнение страховой компанией своих обязательств перед клиентом (обязательно следует конкретизировать, какие обязанности не выполнил страховщик и в соответствии с каким пунктом договора они должны были быть исполнены);
  • Требование выплатить неустойку со ссылкой на норму законодательства;
  • Расчет неустойки по КАСКО;
  • Подпись заявителя и дата.

В некоторых случаях этого достаточно и страховщик добровольно уплачивает клиенту сумму, которую он задолжал, и соответствующую неустойку. Если же страховая компания не реагирует на претензию – нужно обращаться в суд.

В судебном заседании вам придётся доказать не только факт невыполнения страховщиком своих обязательств, но и время просрочки. Это необходимо, чтобы правильно рассчитать неустойку.

В исковом заявлении указывается на необходимость уплатить сумму основного долга и неустойку за несвоевременное выполнение требований. Судебный процесс может затянуться на несколько недель или месяцев. Всё это время неустойка продолжает расти. В последующем истец имеет право изменить исковые требования, увеличив сумму неустойки в зависимости от количества дней просрочки с учётом судебного заседания.

Стоит обратить внимание, что срок исковой давности по спорам, связанным со страхованием автомобилей, меньше чем общий и составляет 2 года.

  1. уклонение страховщика от выплаты;
  2. оплата ущерба производится частями и нерегулярно;
  3. окончание срока для выплаты по страховому случаю, предусмотренного в договоре.

Некоторые страховщики сразу производят компенсацию по страховке, без просрочек. Если страховщик не возмещает ущерб в срок, то застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Внесенные изменения в законодательство РФ о защите потребительских прав, распространяется на автострахование КАСКО. По закону, при неисполнении пунктов договора страхователем, автовладелец имеет право требовать:

  • выплату просрочки;
  • штраф за нарушение договора страховой компанией;
  • моральный ущерб;
  • самостоятельно выбирать местоположение для подачи искового заявления без обязательной уплаты государственной пошлины.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Чтобы заявить требования о получении неустойки по КАСКО, нужно выбрать судебный орган:

  1. Размер выплаты до 50000 рублей, иск подается мировому судье. Когда размер штрафа больше, заявление нужно направлять в районный суд.
  2. По существующему правовому регулированию иск следует предоставить в суд по местонахождению головного офиса СК.

Перед предоставлением иска о просрочке желательно проконсультироваться у юриста для правильности составления иска. Но сделать это можно и самостоятельно. Правильно составленное заявление по иску состоит из следующих данных:

  • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, идентификационный номер);
  • информацию об ответчике (наименование компании, юридический адрес);
  • полное название судебного учреждения, куда предоставляется иск;
  • четко сформулированные исковые требования;
  • доказательства правоты истца;
  • указание нарушенных пунктов договора страхования, а также ссылки на регулирующие нормативно-правовые документы;
  • размер штрафного взыскания;
  • реквизиты для перечисления выплаты;
  • дата и подпись истца.

К исковому заявлению в обязательном порядке прикрепляется пакет документов, доказывающих правоту застрахованного лица:

  1. право собственности на транспортное средство;
  2. договор КАСКО автострахование;
  3. справка о ДТП (копия);
  4. гражданский паспорт собственника автотранспорта;
  5. доверенность, если интересы владельца в суде представляет третье лицо;
  6. подробно рассчитанные суммы страховки и просрочки;
  7. бланк оплаты госпошлины.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Правильно оформленное заявление и прикрепленная к нему сопроводительная документация поступают на рассмотрение суда. Затем назначается дата судебного заседания, о чем сообщают сторонам уведомлением. Рассмотрение дела по заявленному иску о взыскании штрафа может длиться месяцы.

После того как суд вынесет решение, страховая обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Судебная практика

В реальности чаще всего СК сразу выплачивают все денежные требования истца, не доводя дело до суда. Судебные разбирательства негативно сказываются на престиже компании и привлечении новых клиентов. По закону «О правах потребителя» за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 3%.

Несмотря на досудебные возмещения компаниями застрахованному лицу, дел в судопроизводстве о просрочках КАСКО очень много. Обычно в практике судов решение о возмещении ущерба выносится в пользу застрахованного лица, обязуя СК возместить все задолженности. Если заявитель представил все документы, подтверждающие его правоту, то суд вынесет положительное решение.

В судах нередко наблюдается принятие решения в пользу страховщика, при схожих обстоятельствах судебного разбирательства. Чтобы не было путаницы, Верховным судом России принято решение об обобщении практики судов по схожим делам. В этом решении четко указано, что страховщик обязан всегда выплачивать все неустойки, если ранее компенсация не была возмещена.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

В судебной практике бывают разбирательства, где на приобретенный автотранспорт оформлен кредит. В качестве получателя компенсации по заявленному иску выступает банковское учреждение, а не автовладелец. Возмещение ущерба страховщиком осуществляется как принудительно, так и по доброй воле.

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.