Электронный полис ОСАГО — что такое и как пользоваться

ОСАГО

Преимущества и недостатки электронного ОСАГО

Главный плюс оформления полиса через интернет – это возможность удаленного получения страховых услуг. Автовладелец освобождается от необходимости сбора документов и посещения офиса страховщика, что особенно актуально для занятых граждан. Еще более ощутимую пользу электронное ОСАГО приносит жителям сельской местности, для которых посещение страховой компании выливается в серьезные временные и материальные затраты.

Среди прочих преимуществ онлайн-страхования можно выделить следующие:

  • Возможность приобрести полис без дополнительных услуг, часто навязываемых сотрудниками страховых компаний при посещении офиса лично.
  • Низкая вероятность обмана как результат исключения человеческого фактора. Известны случаи, когда подделки продавались прямо в офисе страховщика, не попадая в базу данных компании. Электронное оформление полиса закрывает такую возможность.
  • Жители отдаленных уголков России получают право выбора страховщика и возможность отказаться от услуг монополиста в своем регионе.
  • Утеря и утрата электронного полиса исключена. Выданный автовладельцу документ дублируется в системе РСА и базе данных страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=HVoYIGx4qOE

К недостаткам виртуальных полисов ОСАГО можно отнести:

  • Различные сбои, ошибки и прочие проблемы технического характера, регулярно возникающие на сайтах страховщиков. Конечно, со временем ситуация нормализуется, но пока сервис далек от совершенства.
  • Длительную проверку документов сотрудниками ГИБДД. В отличие от «бумажного полиса» электронное свидетельство инспектору нужно найти в базе данных. Эта процедура занимает определенное время.
  • Оформление ОСАГО онлайн происходит на основе сведений из базы РСА. Поэтому для выпускников автошкол данный сервис недоступен. Первый договор страхования автогражданской ответственности им придется заключать в офисе страховой компании.
  • Ошибочное введение данных в систему приводит к признанию электронного документа недействительным. При этом деньги пользователю не возвращаются, так как страховщик оценивает подобные действия как предоставление недостоверной информации.

Особенности заполнения анкетных данных

Несмотря на многие очевидные удобства, предоставляемые электронным автостраховым полисом, существуют и некоторые особенности его оформления и использования, которые должен знать каждый автомобилист. Так, приобрести подобный документ может только водитель, который ранее уже оформлял полис в бумажном варианте и который внесен в единую базу страхователей.

электронный полис ОСАГО

Лицо, впервые сталкивающееся с приобретением полиса автомобильного страхования, заказать его через интернет не сможет. Ему придется в общем порядке получать обычный полис в офисе страховщика, предоставив полный комплект требуемых бумаг. Только после этого автолюбитель получит право на заказ электронного документа.

При заполнении анкеты на получение полиса онлайн существует ряд особенностей, характерных практически для всех страховщиков. Так, большая часть анкетной информации, как правило, вносится автоматически (эта информация содержится в общей базе данных автострахователей).

С одной стороны, это достаточно удобно, но, с другой стороны, иногда могут встречаться и ошибки в базе РСА. Хоть это случается очень редко, но все же иногда сведения могут быть некорректными (к примеру, данные о водительском стаже либо езде без дорожных происшествий).

И если так случилось (скажем, в базе данных указан более низкий класс водителя, а, значит и стоимость страховки будет выше), то это можно исправить. Для этого необходимо внести соответствующие корректировки и приложить отсканированные варианты подтверждающих документов, например, справки из ГИБДД.

Электронный полис автострахования имеет целый ряд преимуществ перед привычным, бумажным его вариантом. Так, основным из них является возможность быстрого оформления страховки не выходя из дома, благодаря чему удается сэкономить массу времени, а зачастую и средств.

Кроме этого, вероятность приобретения ненастоящего полиса в электронном варианте куда ниже, чем вероятность купить бумажную подделку. Ну и, конечно же, большим плюсом, особенно для жителей удаленных от центра регионов, является возможность выбрать любого понравившегося страховщика, пусть даже вблизи нет ни одного его офиса.

Но, кроме всех этих плюсов, есть и несколько минусов: в случае наличия ошибок в базе данных и при невнимательности автолюбителя итоговая цена может значительно превосходить реальную. Еще один минус — это длительность проверки полиса инспекторами, которая значительно дольше проверки бумажного полиса.

Еще по теме  Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

что такое электронный полис осаго

Популярность электронной автостраховки растет с каждым годом, однако система еще недостаточно стабильна, и могут возникать различные проблемы, связанные с виртуальным полисом. Например, нестабильная система может дать сбой при оформлении документа или при его проверке.

А это ведет к замедлению процесса и, как следствие, к лишней трате времени. Хоть и редко, но бывают случаи, когда проверяющий отказывается принять электронный вариант и требует бумажную страховку. Автовладелец должен знать, что сотрудник ГАИ не имеет право не принять полис, а если он еще и выпишет штраф, то его можно легко обжаловать в суде.

Полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у любого автовладельца и его наличие строго контролируется законом. Главные документы, которые потребуются если транспортное средство остановит инспектор – водительское удостоверение и полис ОСАГО.

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО?

Поскольку электронный полис является разновидностью стандартного полиса автострахования, то и стоимость их является одинаковой. Правда, здесь есть один очень важный момент. При оформлении бумажной версии документа недобрососвестные страховщики зачастую навязывают всякого рода дополнительные услуги, которые в конечном счете значительно удорожают общую стоимость полиса.

Некоторые же фирмы могут и вовсе отказать в оформлении полиса без страхования жизни. И, несмотря на то, что подобные действия страховых компаний являются явно незаконными, многие автолюбители соглашаются на их условия, дабы избежать траты времени. При оформлении электронного документа таких проблем просто нет.

Посмотрите видео об оформлении электронного полиса ОСАГО

Электронный полис ОСАГО - что такое и как пользоваться

Независимо от типа носителя (физического или электронного) страховой полис рассчитывается в соответствии с утвержденными Центральным Банком тарифами для страхования автогражданской ответственности. На текущий момент базовая ставка не должна выходить за рамки установленного коридора в 3432-4118 рублей для легковых автомобилей.

Итоговая стоимость будет зависеть от таких факторов, как возраст и стаж водителя, мощность двигателя и марка автомобиля, наличие или отсутствие страховых случаев (коэффициент бонус-малус может быть как понижающим, так и повышающим), а также от места регистрации собственника авто.

Более точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно воспользовавшись калькулятором ОСАГО в разделе онлайн-сервисов нашего сайта.

Где и как покупать электронный полис ОСАГО?

С 1 января 2017 года каждая страховая компания обязана организовать сервис по продаже полисов е-ОСАГО. Поэтому есть все основания полагать, что на дату публикации этой статьи любой страховщик имеет соответствующий функционал, подключенный к базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Для удобства пользователей на сайте РСА размещен список адресов онлайн-сервисов страховых компаний-продавцов ОСАГО. А перейдя по следующей ссылке, вы найдёте рейтинги страховых компаний.

Чтобы приобрести электронный полис нужно пройти процедуру регистрации на сайте любой страховой компании, после чего откроется доступ в личный кабинет. Там пользователь заполняет профиль, указывая следующую информацию:

  • Стаж вождения.
  • Паспортные данные (серию, номер и дату выдачи).
  • Сведения о водительских правах.
  • Адрес электронной почты.

После заполнения профиля можно приступать к оформлению электронного ОСАГО. Для этого потребуются VIN-номер автомобиля, а также данные из ПТС и свидетельства о государственной регистрации ТС. Кроме того, система запросит сведения о лицах, допущенных к управлению автомобилем. На этом активные действия пользователя заканчиваются.

Далее страховая компания проверяет полученные данные в базе РСА и при положительном ответе системы производит расчет стоимости электронного ОСАГО на основе предоставленной информации с учетом коэффициента бонус-малус.

Что нужно, чтобы приобрести электронную автостраховку онлайн

Оформление автострахового полиса онлайн гораздо проще, чем получение его бумажного варианта. Для этого необходимо просто зайти на сайт выбранного страховщика и ввести все необходимые анкетные данные. После этого система автоматически проверит сведения о водителе и внесет в анкету требуемые сведения из общей базы данных РСА.

Что нужно знать об электронном ОСАГО?

1. Зачем придумали электронный полис ОСАГО?Главная цель введения электронной продажи ОСАГО – удобство пользователя. Кроме этого, онлайн-оформление исключает навязывание дополнительных услуг. Известно, что в некоторых регионах невозможно приобрести «чистый» полис в офисе страховщика.

Особенно актуально введение е-ОСАГО для жителей отдаленных регионов. Они получают возможность выбирать страховую компанию, не ограничиваясь услугами местных страховщиков.

2. Есть ли разница в стоимости электронного полиса и обыкновенного?

Еще по теме  Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

Электронный полис ОСАГО - что такое и как пользоваться

Нет. Сумма страховой премии одинакова для обоих вариантов. Базовая ставка (3432-4118 р. для легковых машин) умножается на коэффициент, который присваиваются автомобилю в зависимости от его технических характеристик. Большое влияние на итоговую стоимость оказывают место регистрации собственника авто, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, а также количество страховых случаев на счету каждого из них. Точно рассчитать сумму поможет наш калькулятор стоимости ОСАГО.

3. Что делать, если не получается зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховой компании?В этом случае рекомендуется очистить cookie в браузере. Если данная операция не помогла, обращайтесь в службу поддержки страховщика.

4. Как ГИБДД будет проверять электронное ОСАГО?До недавнего времени процесс проверки наличия автогражданки происходил предельно просто. Водитель предъявлял оригинальный полис, а инспектор сверял указанную в нем информацию с другими документами.

С введением электронного ОСАГО в дорожную службу было направлено письмо с разъяснениями относительно проверки виртуальных полисов. Документ содержал указания, согласно которым инспектор должен проверять наличие страховки через сервис ИМТС МДВ РФ либо на сайте РСА, загружая в систему регистрационный номер или VIN автомобиля.

Вместе с тем законодатели до сих пор не внесли в ПДД соответствующие изменения и правила по-прежнему предписывают водителю предоставлять сотруднику автоинспекции оригинал страхового полиса. Поэтому требование инспектора предъявить документ нельзя считать незаконным.

Что поменялось в работе дорожной инспекции с введением электронного полиса

После введения электронных автостраховых полисов кардинально изменились требования к их проверке инспекторами ДПС. Поскольку автолюбитель не может предоставить непосредственно оригинал документа (ведь он находится в электронном виде), то вместо него, как правило, предоставляется распечатка.

Остановив машину, инспектор должен проверить наличие полиса с помощью специальной базы данных на сервисе ГИБДД. В нее он должен ввести номер автомобиля, а также его VIN, после чего станут доступны сведения о наличии полиса. В случае же, если сервис ГИБДД временно не доступен, то проверка может быть произведена на официальном сайте РСА.

Для того, чтобы проверить наличие электронного полиса, инспектор, как было сказано, должен иметь доступ к интернету и воспользоваться одной из баз данных — либо базой ИМТС, расположенной на сайте МВД, либо базой РСА. На этих сервисах ему потребуется указать сведения о номерном знаке проверяемого автомобиля и его VIN.

Что такое электронный полис ОСАГО

Более полные сведения и разъяснение о том, как проводить проверку электронных полисов, были разъяснены всем сотрудникам инспекции с помощью отдельного письма Управления ГИБДД за 2015 год. Также для большего удобства и ускорения процедуры проверки всем водителям желательно иметь при себе бумажную распечатку электронной версии полиса.

Так выглядит форма проверки электронного полиса

Как проходит проверка Е ОСАГО сотрудником автоинспекции

Всё очень просто. Действующий пункт 2.1.1 обязывает вас передать для проверки (именно передать – в руки, а не просто показать):

  • водительское удостоверение,
  • свидетельство о регистрации,
  • полис ОСАГО.

Если с первыми 2 пунктами всё предельно понятно – хотя, по новым законам вот-вот уже грядут электронные права, а вслед за ними IT формат может приобрести и СТС, то с электронной страховкой – не очень.

Многие водители предполагают различные варианты законного выполнения этого пункта Правил:

  • показать инспектору ДПС фотографию электронного ОСАГО,
  • предъявить распечатанный файл,
  • ничего не показывать, ведь полис электронный!

Но не все автолюбители из указанных пунктов правы. Более того, нередко на разного рода форумах вы найдёте неверную информацию о том, что можно показать электронный договор прямо с экрана телефона.

К слову, в 2020 году практически у любого сотрудника ГИБДД на дороге есть доступ к электронной базе данных страховых договоров РСА (Российского союза автостраховщиков). И он (сотрудник) может проверить наличие страховки по этой базе.

Электронный вариант ОСАГО, как и бумажный экземпляр договора, страхует ответственность водителя перед третьими лицами, и при наступлении страхового случая (ДТП) именно пострадавшая сторона получает компенсацию от страховой компании. А так как е-ОСАГо имеет такую же законную силу, как и обычный, то использовать его следует также (о плюсах и минусах использования электронного полиса ОСАГО читайте тут).

При оформлении е-ОСАГО используются те же скидки по КБМ, что и при заключении договора вживую, так как все страховые компании, согласно законодательству, должны сохранять историю всех клиентов в единую базу РСА (какова роль РСА при оформлении е-ОСАГО?).

Еще по теме  Новые тарифы ОСАГО в 2020 году: изменения, примеры расчета стоимости полиса по новым правилам ОСАГО

Что должен иметь при себе водитель, застрахованный по электронному полису

Строго говоря, автолюбитель, оформивший электронный автостраховой полис, не должен возить при себе никаких дополнительных бумаг кроме водительского удостоверения и документов на машину. Все сведения о его полисе инспектора должны получать, воспользовавшись онлайн сервисами.

Как проверить подлинность Е-ОСАГО

Несмотря на то, что введение электронных автостраховых документов значительно усложнило жизнь разного рода мошенников, продающих поддельные полисы, бдительность терять все равно не стоит. Новым видом подобного рода «деятельности» стало создание сайтов, доменные имена и общий стиль оформления которых с максимальной точностью копируют оригинальные сайты страховщиков.

Понятно, что заказав у такой фирмы полис, не стоит рассчитывать на его легитимность. По этой причине все оформленные полисы следует проверять. Сделать это можно, перейдя по ссылке, которую присылает сам страховщик. Если же ее нет, можно самостоятельно войти в базу РСА.

Мошенники не дремлют и с каждым годом придумывают новые способы обмана доверчивых автовладельцев. Чтобы избежать неприятной ситуации с приобретением поддельного полиса, не стоит пользоваться услугами посредников и оформлять Е-ОСАГО только на официальных сайтах страховых компании.

Мошенники часто значительно снижают цену на страховку, пытаясь таким образом привлечь покупателей, поэтому стоимость полиса, которая в разы меньше, должна насторожить. Покупка поддельного документа имеет неприятные последствия, а именно, при страховом случае не будет выплачена компенсация.

Наличие электронного полиса ОСАГО значительно упрощает жизнь автовладельцев. Если бумажный вариант обязательно нужно иметь с собой, то сведения о владельце и автомобиля при покупке Е-ОСАГО уже содержатся в российской базе данных автостраховщиков. Полис электронного образца защищает владельца транспортного средства не только от штрафов, но и гарантирует возврат компенсации при наступлении страхового случая. Пользоваться электронным полисом нужно так, как и стандартным вариантом.

Где и как покупать электронный полис ОСАГО

Так как электронный полис — это аналог бумажного варианта автостраховки то можно оформлять дорожно-транспортные ситуации по европротоколу. Однако, из-за частных случаев покупок подделок, нужно проверить действительность документа через базу страховщиков сразу на месте ДТП.

Если в полис нужно добавить еще одного или больше водителей, сделать это желательно на момент оформления. Так как уже готовый документ не предусматривает возможность дополнений или изменений. А если некоторые СК и предлагают такой вариант, стоит помнить, что это потребует дополнительных расходов.

Бесплатно можно добавить в страховку только 5 человек. Каждый последующий водитель будет добавлен за отдельную стоимость.

Как мы уже указали выше, это единая база данных страховых договоров РСА. У вас тоже есть к ней доступ по серии и номеру полиса. И один раз в год желательно проверять его на действительность на фоне размножающихся в последние годы мошенников в сфере страхования, продающих «липовые» страховки, в том числе электронные.

  1. Для проверки перейдите на официальный сайт РСА в сервис просмотра договоров страхования.
  2. Выберите серию вашего полиса (все электронные ОСАГО имеют серию «XXX»).
  3. Введите номер полиса (он прописан сразу после серии).
  4. Пройдите проверку на роботов и кликните по кнопке «Поиск».

В результате вы получите таблицу с одной строкой с данными о вашем договоре страхования. В строке «Статус» должно быть прописано «находится у страхователя».

Если же статус страховки значится как «находится у страховщика» или данных вовсе не найдено, то возможны 3 варианта:

  • вы ввели неверные данные номера полиса – перепроверьте их,
  • вы купили электронное ОСАГО несколько дней назад, и данные в базе ещё не обновились – проверьте немного позже,
  • ваш полис поддельный, обратитесь туда, где покупали страховку, с претензией.

Что нужно знать об электронном ОСАГО

У нас есть специальная статья с инструкцией по проверке на действительность страховки.

Как использовать его и что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Электронный полис ОСАГО имеет ту же юридическую силу что и бумажный, поэтому он действителен везде, где требуется предъявление автогражданки. Это относится и при проверке инспектором ГИБДД. Как это работает? Для того чтобы проверить действителен ли полис, инспектору потребуется лишь номер транспортного средства или его VIN номер.

Вводя эти данные в базу данных на сайте автостраховщиков, сотрудник ГИБДД легко определит статус автовладельца. Однако, если у инспектора возникнут дополнительные вопросы необходимо предоставить распечатанный бланк полиса. Поэтому рекомендуется держать этот документ в автомобиле.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.