Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году

ОСАГО

Выгода лизинга в 2020 году

Деньги в долг на покупку авто предоставляются гражданам с учетом положений ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. При этом нормативно-правовой акт не содержит градации действующих тарифных планов. Они выделяются на основании внутренних норм финансовых организаций и положений соглашения, которое заключается между кредитором и лицом, получающим деньги в долг. В 2020 году выделяют следующие разновидности автокредитов:

  1. На новый автомобиль. Классическая услуга, позволяющая купить машину без пробега в автосалоне.
  2. На подержанный автомобиль. С помощью предложения гражданин сможет купить машину с пробегом. Приобретение также осуществляется преимущественно в автосалоне.
  3. Trade-in. Предложение подходит гражданам, уже имеющим автомобиль, но желающим обновить его. Заемщику придется сдать вторую машину в автосалон. За автомобиль будет начислена определенная сумма денежных средств. Ее можно направить в качестве первоначального взноса.
  4. Автокредит с остаточным платежом. Предполагает погашение задолженности небольшими суммами. В конце срока закрытия обязательств гражданину предстоит внести оставшуюся часть средств и погасить задолженность.
  5. По госпрограмме. Услуга предоставляется на основании Постановления Правительства №808 от 7 июля 2017 года О внесении изменений в правила предоставления субсидий на возмещение доходов по кредитам на самостоятельное приобретение автомобилей. Предложение позволяет получить скидку при покупке транспортного средства в автокредит.

Если человек сможет самостоятельно накопить на автомобиль, и машина не требуется срочно, от использования автокредита в 2020 году лучше отказаться. Любое предложение предполагает существенную переплату. Если решение об использовании услуги всё же принято, рассчитывать на наиболее выгодные условия сотрудничества может гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • имеющий положительную кредитную историю;
  • работающий по официальному трудовому договору или контракту;
  • получающий высокую заработную плату.

Допустим, в 2020 году заемщик хочет приобрести автомобиль. Финансовая организация соглашается предоставить деньги в долг от 10% годовых. Размер переплаты ниже средней по рынку, что выгодно для заемщика. Банк позволяет клиенту самостоятельно решить, в какой организации приобрести КАСКО.

Лизинг — финансовая сделка, во время которой одно лицо передает другому имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа. На условиях лизинга могут быть предоставлены:

  • автомобили;
  • здания и сооружения;
  • земельные участки;
  • техника;
  • производственное оборудование.

За пользование автомобилем лизингополучатель предоставляет определенную сумму денежных средств. Его размер фиксируется договором. В соглашении оговаривается и количество средств, которые предоставляются для частичной оплаты стоимости имущества. Взаимодействие между сторонами договора регулирует ФЗ №164 от 29 октября 1998 года «О финансовой аренде (лизинге)», а также главой 34 ГК РФ.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Выгодность покупки автомобиля в лизинг в 2020 году обуславливает присутствие следующих особенностей:

  1. Машину удастся купить в течение короткого срока. Владелец имущества, предоставляющий лизинг, не проводит полную комплексную проверку клиента перед оформлением сделки.
  2. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Чтобы владелец имущества принял решение, он попросит предоставить водительские права, гражданский паспорт и бумагу, подтверждающую доход. Остальная документация обычно не требуется.
  3. Гражданин не ограничен в выборе автомобиля. Лизингодатель готов приобрести любое движимое имущество по просьбе лизингополучателя вне зависимости от места покупки.
  4. В 2020 году присутствует льготный автолизинг, который дает возможность использовать услугу со скидкой в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Доход банка складывается из переплаты по кредитам, взимание комиссии и прочих платежей, которые должен произвести заемщик для того, чтобы осуществить процедуру оформления и расчет с финансовой организацией. Компании достаточно охотно предоставляют автокредиты в 2020 году.

Услуга разработана так, чтобы максимально защитить интересы банка. Если клиент не сможет платить, автомобиль изымут и реализуют для погашения задолженности. За каждый день просрочки начисляются пени. Применяется система штрафов. Всё это повышает выгоду банка.

Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

  • низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
  • возможность выбрать любой автомобиль;
  • простота и скорость оформления автолизинга;
  • возможность выкупить авто или отказаться от его использования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога– это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины. С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Характеристики банковского продукта Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны
Еще по теме  Как записаться на сдачу экзамена в ГИБДД онлайн в Назрани в 2020 году инструкция на сайте куда обращаться МФЦ Госуслуги

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Юридическая консультация онлайн

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц).

  • размером зарплаты;
  • кредитной историей;
  • наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

  • вам не нужно платить первый взнос;
  • банк не претендует на владение вашим автомобилем;
  • выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

Яркий пример целевого займа, автокредит берется на покупку заранее выбранного автомобиля. Низкие ставки по программе предоставления этого вида ссуды несут в себе ряд негативных моментов.

Главный из которых – машина становится обеспечением кредита (банк забирает ПТС) до момента внесения заключительного взноса, т.е. по сути, движимое имущество становится обеспечением, вы не можете, например, продать его.

Еще по теме  Правила ОСАГО в 2020, что изменилось в правилах ОСАГО || Новый закон о полисе ОСАГО

Также заемщикам, которые берут автокредит, обычно необходимо внести первый взнос, размер его составляет 10-50% от полной стоимости автомобиля. К тому же необходимым требованием является оформление КАСКО.

Оформить целевой кредит для последующей покупки можно в любом банке или непосредственно в автосалоне, в котором работают представители различных банков. Нередко салоны выставляют на стойках рядом с машиной информацию о размере первого вносимого платежа и ставки по займу.

Так, например, в настоящий момент, компания Ford предлагает приобрести первый автомобиль с 10% скидкой при выполнении условий: первичный взнос – 10%, кредит предоставляется «Сетелем Банк» под 14,3%, на основании полного пакета документов, с обязательным оформлением полной страховки и использованием покупаемого автомобиля банком в качестве обеспечения.

Нередко действуют и различные правительственные программы при покупке автомобиля в кредит: если транспортное средство стоит меньше определенной суммы и заем берется на срок не более 3 лет, так называемое, субсидирование позволяет воспользоваться выгоднями пониженными ставками займа (до 6-7%).

Итак, к преимуществам данного вида при покупке автомобиля можно отнести:

  • низкий % по кредиту;
  • оформление непосредственно в месте покупки автомобиля;
  • возможность получить субсидии или скидки;

Недостатками данной опции является следующее:

  • автомобиль становится обеспечением и по сути принадлежит финансовой органиазции до полной выплаты займа;
  • нужно вносить некий начальный платеж.

Разберемся, какой кредит лучше взять, какой вариант и для кого будет более сбалансированным. С этой целью проведем анализ по каждой из двух опций и посчитаем переплату при покупке авто в кредит. Допустим, стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.

Сравнительные характеристики Автокредит Потребительский заем
Первая выплата 160 000
Размер ставки 13% 16%
Примерная стоимость КАСКО/год 96 000
Ответственность за жизнь/здоровье участников движения 2,53%
Срок кредитования 1 год 1 год
Ежемесячный платеж 60 267 77 334
Всего необходимо заплатить 723 200 160 000 (первоначальный взнос) 96 000 (КАСКО) = 979 200 928 000 22 000 (ОСАГО) = 950 000
Переплаты 83 200 (% по кредиту) 96 000 (КАСКО) 128 000 (% по кредиту) 22 000 (ОСАГО)

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес. По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков. Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Выгода банка в автокредитовании в 2020 году

Вид автокредитования

Плюсы

Минусы

На новый автомобиль
  • Процентная ставка достаточно низкая
  • Банки с охотой предоставляют услугу.
  • Гражданин может приобрести фактически любой автомобиль в автосалоне.
  • Кредитный лимит достаточно высок.
  • На произведение расчета дается до 10 лет.
  • Высокая стоимость автомобиля.
  • Присутствует потребность в приобретении страховки и первоначальном взносе.
  • Банк может отказать в предоставлении запрашиваемой суммы, если заработная плата потенциального заемщика низкая.
  • Совершить покупку удастся только в партнерских автосалонах.
  •  Из-за длительного периода расчета размер переплаты будет высоким даже при низкой процентной ставке.
На подержанный автомобиль
  • Стоимость транспортного средства значительно ниже, чем нового автомобиля.
  • Заемщику не придется в течение длительного промежутка времени откладывать на приобретение авто.
  • Для оформления предстоит предоставить небольшой пакет документов.
  • Ставка будет значительно выше, чем переплата по автокредиту, позволяющему приобрести новый автомобиль.
  • Не все банки предоставляют услугу.
  • Купить машину удастся только в автосалоне. Приобретение подержанного автомобиля у частного лица связано с большим количеством трудностей.
  • К автомобилю предъявляются дополнительные требования.
  • Присутствует потребность в покупке КАСКО. Приобретение страховки на подержанный автомобиль будет стоить значительно дороже.
Trade-in
  • Гражданину не придется самостоятельно искать покупателя на подержанную машину.
  • Человек избежит потребности во внесении собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса.
  • Автомобиль проходит проверку. Выявленные неисправности, небольшие повреждения и поломки существенно отразятся на стоимости.
  • Автосалон может назначить цену, которая будет значительно меньше, чем рыночная стоимость авто.
  • Дилер может вовсе отказаться приобретать автомобиль.
С остаточным платежом
  • Позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
  • Для погашения последнего взноса можно передать машину автосалону.
  • Услуга позволяет сразу получить новый автокредит, во владении заемщика будет находиться всё время новый автомобиль.
  • Часть средств с продажи машины можно направить на оплату первоначального взноса.
  • Услуга предполагает предоставление большого первоначального взноса.
  • В течение основного срока погашения обязательств большая часть денежных средств идет на оплату в процентах. В результате стоимость услуги значительно выше, чем стандартный автокредит.
  • Автосалон может не принять транспортное средство в конце срока закрытия обязательств.
  • Цена автомобиля будет существенно ниже рыночной.
  • Если заемщик хочет оставить машину, в конце срока расчет по обязательствам на его бюджет ляжет существенная нагрузка.
С господдержкой
  • Можно получить существенную скидку.
  • Ставка по автокредиту с господдержкой не превышает 15%.
  • Гражданину предстоит подтвердить права на возможность осуществления кредитования на льготных условиях.
  • Список транспортных средств для покупки будет существенно ограничен.
  • Сумма кредитования будет существенно ограничена.
  • Не во всех банках присутствует автокредит с господдержкой
  1. Программа лояльности KIA Finance “7,9%”. Дает возможность снизить ставку лицам, уже владеющим автомобилем марки KIA или являющимися клиентами финансовой организации. Ставка будет снижена на 1%, если у человека имеется автомобиль этой марки с пробегом. Владеть транспортным средством необходимо минимум 6 месяцев с момента сдачи. Машину предстоит передать по программе trade-in. Возможно снижение ставки и на 2%. Подобное возможно, если у гражданина имеется или присутствовал кредит на транспортное средство KIA в банке Русфинанс. Гражданин является хозяином машины в течение минимум 6 месяцев к моменту сдачи и соглашается передать ее за счет стоимости по программе trade-in.
  2. Mercedes Бенц. В зависимости от класса автомобиля, первоначального взноса и стартового платежа ставка варьируется от 5,5 до 13,75%. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.
  3. Лада Финанс. Ставка варьируется от 8,9 до 18,25% годовых. Стартовый платеж начинается от 0%. Кредит предоставляется на срок от шести до 72 месяцев. Комиссия за предоставление денег в долг не взимается.
Еще по теме  Мошенничество в ОСАГО. Варианты мошеннических схем

Правильно выстраивая логику при выяснении, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, предпочесть вторую опцию стоит при таком условии, когда вы являетесь благонадежным заемщиком. Например, получаете зарплату на карту банка и обладаете безупречной кредитной историей. При таком сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодный процент (15-16).

Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля. В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Исключения, конечно, бывают, как например,  в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Программа Trade-in предполагает существенную скидку на покупку нового транспортного средства при предоставлении старого автомобиля в качестве первого взноса. Данный способ несет в себе несколько преимуществ:

  1. У вас не будет необходимости участвовать в поиске покупателя старого авто.
  2. Обмен осуществляется быстро.
  3. У вас появится возможность пройти диагностику в салоне.

У автовладельца есть также возможность оставить машину себе, выплатив остаток. Преимуществом и смыслом данного варианта является снижение размера ежемесячных платежей за счет того, что последний крупный платеж не учитывается в расчете. Однако сумма переплат при такой покупке в конечном итоге больше, чем при автокредитовании, например.

Факторинг – это, по сути, беспроцентный кредит, или рассрочка, которая предоставляется при условии внесения первоначального платежа (части стоимости покупки) в размере 50%.

Отличие автокредита от потребительского

Потребительский кредит изначально не предназначен для покупки автомобиля. Это нецелевая услуга, дающая заемщику право распоряжаться денежными средствами по собственному желанию. Предложение отличается относительно коротким сроком возврата денежных средств, высокой суммой переплаты и небольшим кредитным лимитом.

Автокредит разрабатывался специально для предоставления клиентам возможности покупки машины в долг. Направить деньги для реализации других задач нельзя. В 2020 году выделенная сумма наличными не предоставляется. Средства перечисляются на счет продавца.

Купленное транспортное средство попадает в залог до полного закрытия обязательств. Заемщик должен будет предоставить первоначальный взнос и приобрести КАСКО. Выбор автомобилей существенно ограничен. Приобрести транспортное средство удастся в партнерских автосалонах банка.

Однако предложение отличается относительно небольшим размером переплаты. Кредитный лимит позволяет приобрести большинство современных транспортных средств. Длительный период расчета дает возможность закрывать обязательства перед банком при помощи небольших платежей.

Выгода банка в автокредитовании в 2020 году

У каждого из вариантов кредитования есть свои подводные камни. Порой неизвестные для потребителя нюансы всплывают уже после того, как он осуществит покупку.

  • Важное правило: стоит внимательно читать договор кредитования, вне зависимости от того, где вы его оформляете. Банк может по умолчанию добавить дополнительные услуги, как например, страхование риска непогашенного кредита, а это дополнительные переплаты.
  • Важно помнить при оформлении автокредита, что переплачивать за КАСКО вам придется не только при покупке автомобиля, но и каждый год, пока вы выплачиваете заемные средства банку.
  • При предоставлении автокредита салоны нередко навязывают заемщикам покупку дополнительного оборудования для автомобиля, покупка которого обязательна по условиям кредитования. Стоить такое оборудование может втридорога, но без него вам просто не предоставят кредит.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

  1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:
  • готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
  • желаете ли вы оформить КАСКО;
  • являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).
  1. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
  2. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.
  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Нюансы

Автокредит в 2020 году связан с рядом особенностей. Так, машину лучше выбирать после того, как банк одобрит кредит и назовет сумму, которую готов предоставить заемщику. В иной ситуации доступного лимита может не хватить на желаемый автомобиль. Нередко банки сотрудничают с конкретными автосалонами, которые перенаправляют им своих клиентов. В ассортименте дилера может не быть желаемого транспортного средства.

Автор статьи: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Автор статьи: Максим Соловьев

Автор статьи: Максим Соловьев недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.