Как оформить КАСКО для юридических лиц

ОСАГО

Отличие юридического КАСКО от обычного: особенности действия полиса

Многие автолюбители слышали про этот загадочный продукт, но совершенно не знают для чего он, и от каких рисков защищает «железного друга».

Стандартный пакет рисков по договору может включать:

  • Угон;
  • Ущерб;
  • Несчастный случай с водителем и пассажирами;
  • Поломка ТС.

Что касается юридических лиц, то для них это особый договор страхования, страхователем по которому является предприятие.

Однако стоит принимать во внимание, что не любое транспортное средство страховщики готовы обеспечить защитой.

Принимая на страхование, страховщики обращают внимание на:

  • Возраст транспортного средства;
  • Внешний вид.

Как оформить КАСКО для юридических лиц

Что касается возраста, то компании готовы принять транспорт не старше 10 лет. При этом авто должно находиться в исправном состоянии, без значительных повреждений. Если в оформлении полиса ОСАГО страховщики отказать не могут, то при добровольном страховании они сами принимают решение, и диктуют требования.

Оформить полис КАСКО для юридического лица возможно для:

  • Легкового транспорта;
  • Грузовых машин;
  • Автобусов;
  • Строительной техники;
  • Воздушного транспорта;
  • Водного транспорта.

Вся процедура оформления состоит из нескольких этапов:

  1. Расчет. В этом случае представитель страховой компании производит расчет страховой премии и принимает полный пакет документов.
  2. Осмотр. Прежде чем выставить счет, страховщик должен произвести предстраховой осмотр ТС и принять решение, принимать на страхование или отказать. Во время осмотра сотрудник компании сфотографирует транспортное средство и отметит в акте все имеющиеся повреждения.
  1. Счет. Как только сумма будет рассчитана, выписывается счет на имя страхователя. В счете обязательно прописывается общая страховая премия, номер договора и сроки, в течение которых страхователь должен произвести оплату.
  2. Оплата. В течение указанного срока компания должна внести оплату по договору КАСКО и обратиться к представителю страховой компании с оригинальным платежным поручением.
  3. Оформление. Как только средства поступят на счет страховой компании, происходит подписание договора. Договор подписывает как страхователь, так и страховщик. Необходимо учитывать, что представитель организации, помимо подписи, должен поставить печать на все документы: договор, акт осмотра и список застрахованных сотрудников.

На практике, вся процедура оформления занимает не более трех рабочих дней. Сроки могут быть увеличены, если страхованию подлежит большой автопарк.

Необходимо учитывать, что договор добровольного страхования для юридических граждан отличается от привычного всем полиса для физических лиц.

Рассмотрим основные отличия:

  1. Страхователь.

Что касается страхователя, то по договору КАСКО для юридических лиц им всегда будет только организация. Подписывать договор будет директор или иной сотрудник, на основании доверенности. По договору КАСКО для физических граждан, страхователем может выступать любое дееспособное лицо, которое заинтересованно в сохранности данного имущества.

  1. Застрахованные.

При заключении договора, составляется список застрахованных граждан. В этом списке указаны все сотрудники данной организации, которые допущены к управлению транспортным средством.

Поскольку сотрудники могут меняться, некоторые компании просто указывают, что: «застрахованным считается штатный сотрудник компании, который распоряжался указанным транспортным средством на законных условиях».

Как оформить КАСКО для юридических лиц

В большинстве случаев, прежде чем сесть за руль авто, водитель должен получить путевой лист или специальное разрешение.

Что касается физических лиц, то в договор необходимо прописывать всех водителей, которые будут допущены к управлению. При необходимости данный список, в течение страхового года, можно менять.

  1. Договор на парк машин.

В большинстве случаев организации оформляют договор сразу на несколько авто (так называемый автопарк). Это отличный способ не только обеспечить дополнительной защитой транспорт, но и получить дополнительную скидку.

Физическое лицо может оформить полис только на личное авто. Что касается скидки, то она предоставляется только при продлении договора, если в течение страхового года не было страховых событий.

  1. Согласование.

На практике, обычный водитель может получить договор страхования сразу в день обращения. Исключением может являться заключение договора на дорогое авто, стоимость которого несколько миллионов.

Что касается юридических лиц, то все сведения и документы, предоставленные организацией, проходят проверку со стороны службы безопасности. Только после их проверки и согласования тарифа можно выставлять счет и подписывать договор.

  1. Оплата.

Как оформить КАСКО для юридических лиц

Получить договор добровольного страхования обычный водитель может только после того, как внесет оплату. Что касается юридических лиц, то по договору может быть предусмотрена как отсрочка, так и рассрочка платежа на несколько взносов.

Полис КАСКО для юридических лиц представляет собой особый формат добровольного страхования, где в роли страхователя выступает компания.

Здесь существуют продукты нескольких видов:

  • частичный – программа включает в себя только защиту от ущерба ТС;
  • полный – защищает от хищения и ущерба автомобилей.

Получение полиса в разных страховых компаниях возможно для следующего автомобильного транспорта:

  • строительного;
  • габаритных грузовых средств;
  • автобусов;
  • сельскохозяйственных машин;
  • легкового автотранспорта;
  • дорожно-ремонтной спецтехники;
  • воздушных и водных транспортных средств.

К управлению допускаются любые работники. Все они обязательно должны иметь допуски в неограниченном числе.

Главное, чтобы техника не входила в список средств, которые не подлежат страхованию:

  • не страхуются ТС, числящиеся на временном балансе компании;
  • авто не прошедшие таможенный контроль в момент ввоза на территорию нашей страны;
  • руль в машине располагается в правой стороне (условие активно не во всех страховых организациях).
Еще по теме  Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году

Полис защищает компанию от многих рисков, если они являются страховыми по договору.

К страховым случаям не относятся следующие моменты:

  • потеря стоимости авто;
  • ущерб по причине естественного износа;
  • полученный моральный ущерб;
  • упущенная выгода.

Допускается заключение соглашения с условием о франшизе – невозмещаемого баланса страхового обеспечения. Чем эта сумма выше, тем дешевле стоимость продукта КАСКО.

В списке дополнительных предложений содержится следующее:

  • увеличение границ ответственности по ОСАГО;
  • защита жизни и здоровья пассажиров;
  • экстренная помощь на дорожном полотне, услуги эвакуатора, юриста и прочее.

От страхования физических лиц, предложения для компаний нередко предоставляются на конкурсной основе, зачинщиком которых выступает правительство. Выигравший участник получает большую скидку и мягкие условия на защиту всего автомобильного парка компании.

Следует отметить, что в данном случае оплата за пакет страховочных услуг осуществляется постепенно – выплаты осуществляются каждый месяц, пропорционально общей сумме полиса. Страхование КАСКО для юридических лиц может распространяться на любой вид транспорта – грузовой, легковой, пассажирский и даже специальную технику (сельскохозяйственная, уборочная).

Кроме того, допускается оформление такого страхования на воздушные и морские судна, а также оборудование, которое ему сопутствует – прицепы, краны, вспомогательная техника. Механизмы такого типа могут быть как новыми, так и уже бывшими в употреблении.

К страховым рискам, в этом случае, не относится:

  • повреждения в результате естественного износа ТС;
  • утрата стоимости средства передвижения.

В целом, следует выделить такие различия КАСКО между оформлением на юридическое и физическое лицо:

  • в качестве страхового лица выступает компания, на балансе которой содержится ТС, а не физлицо;
  • получателем компенсации выступает фирма, а не физический владелец авто;
  • при получении КАСКО на юрлицо к управлению допускается неограниченное количество людей, а не только те, которые перечислены в договоре;
  • в случае с юрлицом действие полиса распространяется на СНГ, у физических лиц только на территорию РФ.
  • состоящие из одинаковых транспортных средств – в таком случае говорят о групповом типе страхования, приобретается единый пакет услуг, что намного выгоднее с материальной точки зрения;
  • состоящий из разных средств передвижения – идет речь об корпоративном страховании, на каждое авто или технику оформляется отдельный полис КАСКО.

Для справки – многие компании, которые предоставляют такого рода услуги, дополнительно предлагают оформить страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров. Иногда этот пункт включают в договор КАСКО, как дополнительный, поэтому перед  подписанием нужно внимательно изучать документ.

Каско для юридических лиц – это особая форма добровольного страхования, в которой страхователем выступает предприятие.

Как оформить КАСКО для юридических лиц

Виды полисов каско:

  • полный (страхование включает защиту от хищения автотранспорта и ущерба);
  • частичный (страхование направлено только на ущерб автотранспорта).

Оформление каско юридическим лицом возможно для:

  1. Строительной техники.
  2. Габаритных грузовых машин.
  3. Автобусов.
  4. Сельскохозяйственной техники.
  5. Легкового транспорта компании.
  6. Дорожно-ремонтной техники.
  7. Водного и воздушного транспорта.

Не осуществляется страхование каско:

  1. Для автомобилей, находящихся на территории РФ временно (не прошедших таможенную очистку).
  2. По отношению к автомобилям с правосторонним управлением (в некоторых случаях возможно страхование такого вида транспорта по договоренности).
  3. Для транспорта, состоящего на временном учете.

Тарифы

Для юридических лиц используется другой вид полисов КАСКО. Денежные средства, выданные страховыми организациями, не облагаются налогами.

Название страховой организации Предлагаемые условия
 

Росгосстрах

 
  • предоставляется страхование автопарков;
  • индивидуальные условия по программам;
  • расчёт цены полиса производится на основании льготных тарифов;
  • на бесплатной основе предоставляется: аварийный комиссар, эвакуатор, помощь по горячей телефонной линии.
 

Ингосстрах

 
  • телефонная поддержка в круглосуточном формате;
  • предоставление персонального менеджера;
  • отсутствие каких-либо особых требований к хранению машины;
  • индивидуальные предложения;
  • предоставление эвакуатора на бесплатной основе на территории всей России.
 

РЕСО — гарантия

 
  • полис активен на территории всей страны;
  • получение льгот на безаварийное вождение (до 30%);
  •  скидки за стаж водителя и его возраст (до 30%);
  • эвакуация в пределах территории страхования;
  • если страхуется более 10 машин, предоставляется личный менеджер;
  • неагрегатный страховой размер;
  • скидки на личное страхование имущества сотрудников компании.
 

Согласие

 
  • страхование только автопарков, минимальное количество машин в котором не менее 3 единиц;
  • выплаты осуществляются наиболее удобным для компании-клиента способом;
  • аварийный комиссар и эвакуатор предоставляются на бесплатной основе.
 

Макс

 
  • скидки на полис повышаются до 20%;
  • проведение консультаций и поддержки в круглосуточном формате;
  • программы подбираются в индивидуальном порядке.

Несмотря на то, что каждый страховщик предлагает свои требования, существуют единые условия, относительно оформления полиса КАСКО:

  • наличие документов о регистрации в установленные на законодательном уровне сроки, либо возможность её проведения;
  • отсутствие значительных механических либо коррозийных неполадок в покрытии либо кузове;
  • наличие в транспорте современных противоугонных механизмов, в соответствии с требованиями, которые предъявляются к конкретным маркам автомобиля;
  • полисы предоставляются на автомобили, которые в будущем не будут применяться с целью проведения коммерческих перевозок.
Еще по теме  Правила купли продажи автомобиля частными лицами

Стоимость КАСКО для юридических лиц

Как оформить КАСКО для юридических лиц

Исходя из количества страховых факторов, которые входят в полис, и будет осуществляться расчет КАСКО для юридических лиц. В сети существует большое количество онлайн-калькуляторов, поэтому примерную стоимость можно узнать самостоятельно.

Если вы решили самостоятельно рассчитать КАСКО для юридических лиц, нужно будет учесть следующие факторы:

  • вид полиса;
  • данные транспортного средства – год выпуска, марка, модель, тип;
  • рыночная стоимость ТС;
  • вес, количество лошадиных сил ТС;
  • наличие гарантийного талона;
  • место регистрации машины;
  • наличие противоугонной системы;
  • наличие франшизы;
  • наличие аварийности по предыдущему КАСКО (если есть);
  • минимальный водительский стаж тех, кто будет допущен к управлению ТС;
  • способы возмещения страховой компенсации.

Само собой, что каждая компания будет предлагать самые «выгодные тарифы КАСКО для юридических лиц», поэтому лучше, если вы самостоятельно просчитаете цену за полис.

Сделать расчет стоимости полиса для юр. лица быстро и точно можно на калькуляторах компаний с применением акций. Нам потребуется ввести параметры транспортных средств, и в считанные минуты наш калькулятор покажет самые лучшие предложения от известных российских страховщиков. Попробуйте, результат не заставит долго ждать.

КАСКО для юридических лиц является дорогим удовольствием. Особенно, когда в её штате задействовано множество автомобилей.

Здесь расчёт цены основывается на следующих моментах:

  • стоимость транспорта;
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраст и водительский стаж;
  • тип полиса КАСКО (частичный или полный);
  • объём франшизы;
  • итоговый страховой размер;
  • дополнительные возможности полиса.

По причине высокой стоимости КАСКО, в отношении компаний, в ближайшем будущем все ставки будут постепенно уменьшаться. Это касается только тех юридических лиц, которые пользуются возможностями КАСКО на постоянной основе. Размер понижения стоимости составит около 15-20%.

Так как в КАСКО для юридических лиц страхуются объёмные автопарки, страховщики во время расчёта пользуются разнообразными понижающими коэффициентами и льготами.

Каско для юридических лиц

Нередко, крупные организации лично организуют тендеры и конкурсы, в которых победителем является та страховая компания, что предлагает самые выгодные условия. Страховщики назначают цену самостоятельно и в индивидуальном порядке.

 

Марка ТС

 

Стоимость авто

 

Цена КАСКО

 

Форд Фокус

 

645 тыс. руб.

 

23010 (Ренессанс Страхование)

 

Рено Логан

 

408 тыс. руб.

 

16380 (Ренессанс Страхование)

 

Мазда 3

 

675 тыс. руб.

 

36528 (РЕСО — гарантия)

 Однозначного ответа на вопрос о стоимости полиса для компаний нет, поскольку расчёт цены осуществляется в индивидуальном порядке.

Здесь можно отметить только факторы, которые оказывают влияние на расчёт стоимости страховки:

  • размеры автопарка — чем он больше, тем существеннее скидка;
  • бренд и состояние ТС;
  • рабочая направленность компании-клиента. Некоторый бизнес может предполагать усиленное применение транспортных средств, из-за чего увеличиваются риски. Таковыми являются услуги по оказанию грузоперевозок, такси и прочее.

Рассчитать стоимость возможно на сайте выбранного страховщика, в онлайн режиме. Для этого применяется удобный калькулятор онлайн. Сервисы расчёта и оформления заявки доступны компаниям в любое время.

Для этой цели заявителю нужно ввести в соответствующую форму на сайте следующие сведения:

  • тип страхового полиса (КАСКО);
  • статус страхователя;
  • бренд, комплектация и год производства автомобиля;
  • техосмотр;
  • модификация и цена ТС;
  • имеется ли у транспорта гарантии;
  • число водителей (неограниченно), возраст шофёра и его стаж, который допускается к управлению авто;
  • по предоставленным сведениям, в автоматическом режиме программа осуществляет предварительный расчёт, и выдаёт его для ознакомления.

Если транспорт применяется для обучения навыков вождения, то его страховщики тоже подходят для страхования. Здесь компания должна иметь в виду то, что в отношении такого вида транспорта назначаются повышенные тарифы.

Каско для юридических лиц

В большинстве случаев, стоимость полиса для юр. лиц в расчёте на одно авто будет несколько меньше среднестатистического классического документа КАСКО для физического лица.

Необходимо принимать во внимание, что КАСКО – это дорогой продут как для физических, так и для юридических лиц. Особенно дорого выйдет договор страхования, если на базе компании задействован большой парк автомобилей.

Расчет договора КАСКО зависит от:

  • Типа транспортного средства: легковое, грузовое, автобус и т. д.;
  • Марки и модели;
  • Возраста (как уже отмечали, по возрасту существуют ограничения);
  • Вида договора: полное автокаско или частичное;
  • Стоимости транспортного средства.

Помимо обязательных параметров, на цену договора влияют условия:

  • Наличие или отсутствие франшизы;
  • При наступлении страхового случая страхователь получает деньги или ремонтирует авто на станции официального дилера;
  • Выплата страхового возмещения производится с учетом износа, или нет;
  • Страховая сумма в течение года уменьшается на сумму выплат, или нет;
  • Наличие или отсутствие противоугонной системы.

Однозначного ответа, сколько компании придется заплатить за договор добровольного страхования, нет. Каждая компания устанавливает свои тарифы и программы страхования.

Как правило, в компании действует несколько программ:

  1. АВТОКАСКО.

Это универсальный продукт, благодаря которому транспортное средство получит качественную страховую защиту.

Компания компенсирует все расходы, которые появятся в течение страхового года, в результате:

  • Угона авто;
  • Ущерба, при этом не важно, по чьей вине транспортному средству причинен ущерб.
  1. УЩЕРБ.

Эта программа подходит для тех, кто не переживает что транспортное средство угонят. В данном случае, это отличный вариант для организаций, которые помещают служебное авто в ночное время суток на охраняемую стоянку.

В этом случае машина застрахована только по одному риску. Компания выплатит компенсацию только в том случае, если машину угонят. Различные повреждения страхователь будет компенсировать за счет собственных средств. Данное предложение будет самым дешевым.

Еще по теме  Договор ОСАГО был оформлен в электронном виде и получен по электронной почте а сотрудники ГИБДД не видят его в базе Почему И что делать

На практике, крупные компании, у которых большой парк машин, чтобы получить договор на привлекательных условиях, объявляют специальный конкурс.

Некоторые крупные компании, среди которых можно отметить «Ренессанс страхование», предлагают произвести предварительный расчет по телефону.

Как оформить КАСКО для юридических лиц

Для оформления добровольного договора страхования потребуется собрать полный пакет документов, предусмотренный правилами добровольного страхования.

Потребуется предоставить:

  • Реквизиты организации;
  • Доверенность, на основании которой сотрудник заключает договор от лица компании;
  • Документы на ТС: свидетельство о постановки на учет и ПТС;
  • Договор купли-продажи (если авто новое, с салона);
  • Заявление на страхование.

Стоит принимать во внимание, что все документы предоставляются в оригинальном виде. При необходимости, компании могут попросить предъявить дополнительные документы.

Среди таких можно отметить:

  • Договор на установку спутниковой сигнализации или иной противоугонной системы;
  • Чеки на приобретение дополнительного оборудования, которое подлежит страхованию;
  • Список застрахованных водителей, которые допущены к управлению транспортным средством;
  • Документ, в котором сказано где находится транспортное средство в ночное время суток, с 12 часов ночи до 6 утра;
  • Договор аренды, если машина передана другой компании во временное пользование;
  • Договор лизинга или кредита, если машина приобретена не за собственные средства.

Оформить такой полис можно в любой страховой компании, которая такие услуги предоставляет. Что касается документов, то понадобится следующее:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • реквизиты предприятия и свидетельство о государственной регистрации;
  • документы собственника ТС;
  • паспорт самого страхователя;
  • заявление об оформлении КАСКО.

Указанные выше документы нужно предоставить в оригинальном виде. Внимательно нужно заполнять юридические данные компании, информацию о самом средстве передвижения.

Само заявление не имеет единой формы – анкета заполняется, исходя из требований самой страховой компании. Предварительно лучше уточнить, какие документы нужны страховщику для оформления полиса, на каких условиях он регистрируется и, исходя из каких факторов, происходит ценообразование.

Для заключения страхового договора юридическому лицу необходимо предоставить:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • полные реквизиты предприятия;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (ПТС);
  • паспорт страхователя;
  • документы собственника автомобиля (доверенность);
  • заявление.

Все документы предоставляются в оригинальном виде. В страховом полисе должны быть точно прописаны верные реквизиты компании, владельца, страховой фирмы, а также данные всех лиц, которые могут управлять конкретным автотранспортом.

Подписать договор страхования и получить полис юридические лица могут в офисе выбранного страховщика, либо дистанционным способом.

В последнем случае, оформление осуществляется в несколько этапов:

  1. На сайте страховой компании составляется заявка-анкета.
  2. Заполняется форма с подробными данными о страхователе, после чего заявителю предоставляется доступ к личному кабинету.
  3. На указанный номер мобильного телефона перезванивает персональный менеджер, и сообщает индивидуальные условия действия полиса КАСКО.

Если договор страхования оформляется в офисе страховщика, то бланк заявления даётся клиенту для самостоятельно заполнения.

Чтобы компания могла подписать страховой договор, она подготавливает следующий перечень официальных бумаг:

  • документ о прохождении государственной регистрации бизнеса;
  • полное название и реквизиты компании заявителя;
  • свидетельство о регистрации автомобилей компании (ПТС);
  • паспорт уполномоченного представителя;
  • заявление с просьбой о предоставлении страхового полиса КАСКО;
  • бумаги владельца транспортного средства, либо доверенного лица.

Перечень бумаг направляется страховщику исключительно в оригинальном виде. Главное, чтобы все сведения, обозначенные в полисе КАСКО, были верными. Убедиться в этом заявитель должен в момент получения на руки готового документа.  

Расчёт стоимости автострахования от YOUR

Как при добровольном, так и обязательном страховании, особенностью полиса для юридических лиц является то, что расходы на его оформление распределяются в течение всего отчетного периода. Как правило, он составляет 12 календарных месяцев. Сумма будет взыскаться в равных частях каждый месяц пропорционально указанному периоду. Данное положение четко расписано в статье 272 НК РФ.

В целом, оформление такого вида страхования транспортных средств или техники для юридических лиц не является сложной процедурой – нужно только собрать документы, выбрать тип полиса и обратиться в надежную  страховую компанию для оформления полиса. Само собой, если позволяет бюджет предприятия, лучше приобретать КАСКО полного типа, ведь случаи угона или серьезного повреждения, к сожалению, исключить невозможно.

Спартак Борисович Королёв

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Дополнительно можно оформить страхование жизни водителя и пассажиров.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.