Как правильно взять машину в лизинг для ИП

ОСАГО

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

  • быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
  • иметь соответствующую регистрацию ИП;
  • заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
  • внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

  1. Максимальный срок пользования — всего 5 лет.
  2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
  3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
  4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше.

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

  • финансовая политика лизинговой организации;
  • размер первоначального взноса;
  • схема начисления ежемесячных платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии.

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Лизинг для ИП

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Еще по теме  Санитарный паспорт на автомобиль сан паспорт на транспортное средство кто выдает как сделать

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

—{amp}gt;

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

Как правильно взять машину в лизинг для ИП

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов. Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора. Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • сведения об имеющихся задолженностях;
  • справка о наличии статуса ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Как проходит сделка

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию. Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.
  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения. Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.
  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.
  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Процесс выглядит следующим образом:

  1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
  2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
  3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
  4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где ИП может оформить автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

Еще по теме  Права в другом городе после лишения — как забрать?

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

  1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
  2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
  3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
  4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

  • легковые авто от заводов-производителей со скидками:
  • машины с автопробегом;
  • крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
  • лизинг такси;
  • коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
  • строительная и специальная техника;
  • операционный лизинг;
  • предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2020 году вариантов.

ВТБ 24

Продажей авто в лизинг в ВТБ 24 занимается компания «ВТБ Лизинг», входящая в единую структуру «Система Лизинг 24». Бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “Экспресс-лизинг”.
  • “Операционный лизинг”.
  • “Универсальный лизинг”.
  • “Автомобили и техника с пробегом”.
  • “Лизинг авто с пробегом”.
  • “Автомобили для автошкол”.
  • “УАЗ в лизинг”.
  • “KAMAZ в лизинг”.

Подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
  • «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «Автомобили с пробегом»;
  • «Легковые автомобили»;
  • «Спецтехника»;
  • «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье «Лизинг в «Европлане».

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

  1. Налог за машину выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
  2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
  3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
  4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.
Еще по теме  Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

Характеристика Лизинг Автокредит
Первоначальный взнос Обычно составляет 20-30% Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходы Возможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыль Амортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имущество Выплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансе Поскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счёта Большинством лизингодателей не взимается Как правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщика Весь объём лизинговых платежей относится на затраты В категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобиль Пока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателя Балансодержатель — ИП
График платежей Адаптируется под финансовые возможности ИП Жёсткий
НДС Подлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизинга Уплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Лизинг от автозавода

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность.  Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

  • Лада;
  • Камаз;
  • Газ;
  • Кия;
  • Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Европлан

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

  • предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
  • не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют налоговые льготы для ИП?);
  • если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

  • переплата за автомобиль;
  • право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
  • возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля. Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).
Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.