Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

ОСАГО

Как происходит расчет ОСАГО.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе ОСАГО, вам будут необходимы следующие данные (всю необходимую информацию можно найти в нижеперечисленных документах):

  • тип транспортного средства и мощность двигателя в ЛС — (ПТС, свидетельство о регистрации ТС,);
  • место регистрации собственника ТС — (паспорт);
  • возраст водителя — (паспорт или водительское удостоверение);
  • стаж водителя — (водительское удостоверение);
  • КБМ водителя, класс страхования.

Стоимость полиса ОСАГО определяется по формулам базовых тарифов и страховых коэффициентов. Рассмотрим самый распространенный вариант – расчет стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории «В».

Стоимость полиса ОСАГО = ТБ * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН, где

  • ТБ – тариф базовый; 
  • КТ – территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации ТС;
  • КМ – коэффициент мощности автомобиля;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Для водителей старше 22-х лет которые имеют стаж вождения более 3-х лет КВС=1,0. Другим водителям присваивается КВС – от 1,6 до 1,8. Когда в полис ОСАГО вписывают больше одного водителя, КВС рассчитывается по наименее опытному.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус — это специальный показатель, влияющий на стоимость ОСАГО. В зависимости от аварийных ситуаций, в которые автомобилист может попадать, КБМ может быть повышающим или понижающим. Когда договор ОСАГО оформляется впервые, водителю присваивается третий класс (КБМ= 1,0). Рассчитать класс страхователя (КБМ).
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Когда приобретается «ограниченное ОСАГО», в полис вписываются конкретные водители, КО=1,0; если «ОСАГО без ограничений» по водителям, то КО = 1,8.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если вы не используете автомобиль круглый год, а используете его только 6 месяцев, то используется специальный понижающий коэффициент.
  • КН  – коэффициент нарушений используется, если по предыдущему договору ОСАГО присутствуют нарушения, п 3 ст. 9 Федерального закона об ОСАГО.

Вы так же можете рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн калькуляторе.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

  1. Мощность автомобиля.
  2. Место регистрации автотранспорта.
  3. Размер стажа вождения автовладельца.
  4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
  5. Срок действия страховки.
  6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
  7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.
Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

Мнение эксперта

Еще по теме  Как расшифровать КАСКО: как расшифровывается аббревиатура и как переводится

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Использование онлайн-калькулятора, имеющегося на сайте РСА, для расчёта стоимости полиса ОСАГО имеет целый ряд преимуществ. Прежде всего, это простота использования, заполнить электронные поля, введя в них запрашиваемые данные, сможет любой автовладелец.

Чтобы узнать стоимость полиса в каждом конкретном случае, не придётся ехать в офис страховой фирмы – все необходимые расчёты гражданин в силах произвести самостоятельно. Высокая точность расчетов, в калькуляторе РСА оперативно учитываются все изменения, вносимые законодательством в правила исчисления страховки.

Таблица некоторых территориальных коэффициентов.

Вид транспорта

Минимальное
значение ТБ (руб.)

Максимальное
значениеТБ (руб.)

Мопеды и легкие квадрициклы, мотоциклы, (ТС категории (A), (М)

867

1 579

ТС категории (B(, (BE) юридических лиц

2 573

3 087

ТС категории (B), (BE) физические лица и индивидуальные предприниматели

3432

4 118

ТС категории (B), (BE) применяемые в такси

5138

6 166

ТС категорий (C) и (CE) с максимальной массой 16 тонн и менее

3509

4211

ТС категорий (C) и (CE) с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

5 284

6341

ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров до 16 мест включительно

2 808

3370

ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров более 16

3 509

4211

ТС категорий (D) и (DE) Маршрутные автобусы

5138

6 166

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и другие машины

1124

1 579

Троллейбусы ТС категории (Tb)

2808

3370

Трамваи, ТС категории (Tm)

1751

2101

Город

Территориальный коэффициент

Волгоград

1.3

Воронеж

1.5

Екатеринбург

1.8

Казань

2.0

Красноярск

1.8

Москва

2.0

Нижний Новгород

1.8

Новосибирск

1.7

Омск

1.6

Пермь

2.0

Ростов-на-Дону 

1.8

Самара

1.6

Санкт-Петербург

1,8

Уфа

1.8

Челябинск

2.1

Мощность двигателя (л.с.) 

Коэффициент мощности

До 50

0.6

51-70

1.0

71-100

1.1

101-120

1.2

121-150

1.4

Свыше 150

1.6

Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

Для других типов транспортных средств, стоимость страхования рассчитывается по иным базовым тарифам ОСАГО.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Еще по теме  Кто такой финансовый омбудсмен в ОСАГО

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Смотреть для остальных городов

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе

расчета КБМ

, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

Формула расчета ОСАГО и тарифы для расчета стоимости ОСАГО по формуле

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Проверить свой КБМ в базе РСА

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Еще по теме  Закон об ОСАГО обоюдная вина

Формулы расчета стоимости ОСАГО различных типов транспортных средств.

Формулы расчета ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО при следовании ТС к месту регистрации или месту проведения ТО.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых авто категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

  • ТБ * КВС * КО * КМ * КП – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КО * КМ * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • ТБ * КВС * КО * КП * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КО * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для авто зарегистрированных в иностранных государствах.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси,

  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.
  • ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП * КМ * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
  • ТБ * КТ * КБМ * КО * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.

Расшифровки составляющих формул.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.