Страховка ОСАГО без ограничений — преимущества и недостатки

ОСАГО

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные преимущества страховки без ограничений:

  1. Управлять транспортным средством может абсолютно любой водитель.
  2. Вписывать допущенных к управлению автомобилем лица в страховку не нужно. Это очень удобно для юридических лиц и больших семей, где одной машиной пользуется несколько человек сразу.
  3. Минимум документов для оформления – это бумаги на авто (свидетельство о регистрации либо паспорт) и паспорт собственника.
  4. Выгодная цена при небольшом возрасте и/или стаже – если водитель младше 23 лет и имеет стаж вождения до 3 лет, цена неограниченного и ограниченного полисов будет одинаковой.

ОСАГО без ограничений не всегда стоит дороже ограниченной страховки. Для молодых водителей без стажа вождения стоимость будет одинаковой.

Минусы схемы:

  1. Стоимость неограниченного полиса в большинстве случаев выше, чем цена обычной страховки. Спасти дело могут скидки.
  2. Личная скидка КБМ не учитывается.

Поэтому перед тем, как делать окончательный выбор, рекомендуем вам все тщательно просчитать.

У полиса без ограничений есть такие преимущества:

  • для семей с большим количеством людей, которые передвигаются на машине, подобная страховка выгодна покупкой в складчину;
  • когда на вечеринке остался только один трезвый друг с правами, то его можно свободно усадить за руль, не боясь быть оштрафованным;
  • не потребуется каждый день кататься в страховую организацию, чтобы вписывать новых водителей в документ;
  • при заполнении официальных бумаг риски неправильного заполнения минимальны.

Страховка ОСАГО без ограничений - преимущества и недостатки

Кроме того, есть другие преимущества:

  • вы можете больше не бояться инспекторов ГАИ;
  • разрешается передавать близким людям машину;
  • у страховых компаний появится к вам лояльное отношение;
  • невозможно неправильно заполнить данные.

Но имеются и минусы:

  • полис стоит дорого;
  • не учитывается стаж безаварийного вождения;
  • утрачивается скидка в виде «Бонус-Малус».

Что касается бонуса, то его проверяют по следующей информации:

  • номеру Vin машины;
  • инициалам собственника;
  • номеру и серии паспорта.

Преимуществом ограниченной страховки служит ее цена: если водитель опытный, достиг 22 лет, имеет неплохой класс безаварийной езды и планирует использовать автомобиль сам, то он получит хорошую скидку. В случае же с неограниченной страховкой коэффициент будет максимальным, независимо от того, насколько опытные водители садятся за руль.

Недостаток ограниченной страховки заключатся в том, что нельзя передать управление водителям, не указанным в ней.

Переход с ограниченной на открытую

Оформление «открытого» полиса чаще всего происходит из-за того, что людям неудобно добавлять в страховку нового человека. Изменения возможно вносить только по определенным дням, когда работает страховщик. В большинстве случаев это неудобно. Кроме того, нужно отстаивать внушительные очереди. Как итог – страхователь покупает автогражданку без лимита. При этом ОСАГО без ограничений получается высокой по стоимости.

Правила были изменены. Теперь разрешается вносить новую информацию в режиме online. Но есть исключение – это касается только электронных полисов. Такая процедура значительно упрощает допуск к управлению машиной другими лицами. Ожидается, что если услуга окажется популярной среди автовладельцев, то ОСАГО без ограничений станет пользоваться меньшим спросом.

Заметим, что страховку без ограничений часто воспринимают как брешь в сохранении автомобиля. Если кто-то завладеет вашим автомобилем вместе со свидетельством о регистрации, и его затормозит работник ГИБДД, то последний вряд ли чего-то заметит. Злоумышленник покажет неограниченный полис, свидетельство о регистрации и личное водительское удостоверение.

Перейти с ограниченной страховки на расширенную можно. Для этого обратитесь к своему страховому агенту, у которого вы оформляли первый полис и уточните детали заключения договора неограниченного страхования. Переход возможен в том числе до истечения срока действия первого ОСАГО, но придется доплатить страховую премию. Большинство СК позволяют подавать документы в онлайн-формате, что существенно упрощает процесс сотрудничества.

Страховка ОСАГО без ограничений - преимущества и недостатки

Рекомендуем вам прочитать о том, какой полагается штраф за езду без страховку в данном материале.

Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

  1. Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
  2. Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
  3. При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
  4. Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
  5. Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

Смоделируем ситуацию: страхователь посещает мероприятие на другом конце города и употребляет спиртные напитки. Оставлять авто так далеко от дома ему по каким-либо соображениям неудобно. Если у автомобилиста имеется ОСАГО без ограничения числа водителей, он может позвонить любому родственнику, товарищу, знакомому, сотруднику и т.д.

Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

  1. Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
  2. При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.
Еще по теме  ДТП без ОСАГО как оформить в Барыше в 2020 году страховая выплата последствия куда обращаться возмещение ущерба процедура ответственность ГИБДД документы

Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

  • в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
  • ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
  • количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

Авто и ключ

Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.

Порядок заключения открытого ОСАГО

Страховка ОСАГО без ограничений практична и удобна. Она особенно нужна для предприятий и больших семей, пользующихся одним автомобилем. Если вас не пугает высокая стоимость, то смело оформляйте такой полис.

страховка осаго без ограничений – это удобное решение для собственника авто, за руль которого может сесть каждый водитель, имеющий открытую соответствующую категорию. Такой договор стоит на порядок дороже, но имеет значительные преимущества.

В основном этот вид страхования предпочитают крупные автомобильные предприятия с большим автопарком и множеством наёмных водителей. Многие физ.лица тоже часто оформляют себе открытую автогражданку, так как это быстро и удобно.

Также вам будет интересно узнать, какое будет наказание за отсутствие полиса ОСАГО в 2020 году и что такое допы в ОСАГО.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

_

Будем благодарны за оценку поста и лайк.

Запись на бесплатную консультацию к автоюристу на нашем сайте в углу.

Сколько стоит ОСАГО без ограничений

Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:

  • базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
  • мощностные характеристики автомобиля;
  • коэффициент территории (разный для каждого региона);
  • коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
  • количество лиц, допущенных к управлению ТС;
  • возраст и водительский стаж страхователя;
  • сезонность эксплуатации автомобиля;
  • срок страхования;
  • имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.

Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет, для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.

Еще по теме  ОСАГО на chevrolet - купить полис онлайн цены 2020 отзывы калькулятор

Как было сказано ранее, при оформлении страхового полиса учитывается КБМ. Этот коэффициент меняется ежегодно и может, как уменьшить, так и повысить стоимость договора. Всё зависит от количества аварийных ситуаций, в которые попадал водитель по своей вине.

В ситуации со стандартным договором, при расчёте его стоимости учитывается бонус-малус всех лиц, вписанных в полис с ограничением. Что касается открытой страховки – здесь в договор вписан только собственник, поэтому при продлении срока страховки учитывается только его КБМ. Если новый документ заключается у другого страховщика, то данный коэффициент равен 1.

Коэффициент КО зависит от типа страхового договора. При условии внесения в автогражданку определённого круга лиц, допущенных к управлению авто, он не влияет на стоимость страховки. Если говорить о мультидрайве, то в этом случае КО существенно влияет на то, насколько дороже он обойдётся. Его значения приведены в таблице.

Вид страхового полиса Коэффициент КО
Стандартный 1
Открытый 1,8

Таким образом, данный показатель увеличивает стоимость открытой страховки на 80%.

Расчет стоимости неограниченного полиса

Определить сумму, которую придётся внести за ОСАГО без ограничений, можно следующими способами:

  • просчитать вручную, используя формулу;
  • применить онлайн-калькулятор, который можно найти на нашем сайте выше.

Ст = Бт*Кт*Кбм*Квс*Кпр*Км*Кпи*Ксс*Ко*Кн,

Ст – это вычисляемая стоимость страховки;

Бт – базовый тариф по ОСАГО согласно законодательству;

Кт-Кн – коэффициенты.

Для того чтобы рассчитать сумму автогражданской страховки с помощью онлайн-калькулятора, не нужно знать коэффициенты. Достаточно ввести в соответствующие поля сведения о владельце и характеристики автомобиля.

В этом случае строки просто перечёркнуты.

Подсчитать сколько стоит не трудно. На цену влияют классические коэффициенты:

  • мощность транспортного средства;
  • стаж вождения машины;
  • его регион проживания и возраст;
  • базовый тариф;
  • скидка по страхователю и персональный коэффициент собственника;
  • количество людей, которые допускаются к использованию машины;
  • сезонность пользования автомобиля;
  • сроки страхования;
  • наличие серьезных нарушений правил дорожного движения.

Как вписать людей в страховку ОСАГО

В ОСАГО без ограничений добавляется пункт – множитель за допуск к управлению неограниченного количества людей. Такая страховка обходится дороже на 80%.

Стоимость высокая, но такая разница в цене окажется верной только тогда, если отсутствует страховой стаж и скидки на возраст. При сравнении стоимости неограниченной страховки с обычной окончательная цифра получится одинаковой. Но здесь для простого полиса должны быть максимальные коэффициенты.

Чтобы узнать на сколько дороже, нужно провести расчет с помощью формулы

  • Ст – иск страховой премии;
  • Бт – базовая ставка по автогражданке;
  • Кт – коэффициент по определенной территории;
  • Кбм – Бонус Малус;
  • Квс – возраст и стаж;
  • Кпр – повышающий коэффициент;
  • Км – мощность двигателя;
  • Кс – время применения транспорта;
  • Ко – ограничение числа людей, которых допустили к управлению транспортным средством;
  • Кн – нарушения.

Говоря о поправочном коэффициенте, определяющем цену страхования, определяется следующим образом:

  • возраст водителя – до 22 лет, водительский стаж – от одного до трёх лет, коэффициент равен 1,8;
  • возраст водителя – 22 года, водительский стаж – три года, коэффициент равен 1,7;
  • возраст водителя – до 22 лет, водительский стаж превышает три года, коэффициент равен 1,6;
  • возраст водителя – превышает 22 года, стаж вождения больше трёх лет, коэффициент равен 1.

Приведем пример: водитель 23 лет в Москве, его водительский стаж составляет 2,5 года. Он ездит на машине с двигателем в 120 л.с. Раньше ни разу не страховался. В страховой компании обычный полис по цене получится в 15400 рублей, а неограниченный – 16300 рублей. Разница в стоимости получается незначительной.

За «неограниченность» ОСАГО в финансовом отношении «отвечает» КО. Данный коэффициент участвует в расчете договорной премии и может иметь разные значения – или 1, или 1.8. Второй вариант используется в том случае, когда перечень водителей безлимитный.

Передал управление

Оформлять неограниченную страховку на юрлица можно, но в данном случае нужно будет приводить полный перечень допущенных к управлению автомобилем лиц. Повышающий коэффициент используется всегда.

Во-первых, применение КО исключает использование коэффициента повышения за небольшой стаж и молодой возраст. Максимальный показатель КВС также равняется 1.8. То есть «открытый» список не всегда приводит к удорожанию страхового продукта. Во-вторых, если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то повышающий КО неизбежен. В данном случае договор будет оформляться с поименным перечислением водителей.

Учитывается ли КБМ на машину

Обладатели мультидрайва нередко задаются вопросом: нужна ли водителю доверенность на право управления автомобилем? Нет, согласно установленным правилам для езды этот документ не понадобится. Выезжая на проезжую часть, водитель должен иметь при себе:

  • водительское удостоверение с соответствующей категорией;
  • полис обязательного страхования автомобиля;
  • свидетельство транспортного средства.
Еще по теме  Отказ от страховки в СК Альфа Страхование можно ли вернуть бланк заявления на возврат денег отзывы

После принятия Постановления Правительства от 12.11.2012 № 116, это все документы, которые нужно возить с собой. Если автомобиль является собственником предприятия, то водителю понадобится путевой лист. В нём должны содержаться сведения о ТС и о маршруте движения.

В каких случаях доверенность всё-таки нужна? Она понадобится, если кто-то действует от имени собственника в следующих случаях:

  • оформление страховки;
  • заключение сделки на покупку, мену, дарение авто;
  • постановка машины на учёт.

При заключении договора ОСАГО с неограниченным списком водителей персональный коэффициент КБМ не учитывается. В рамках действия схемы история страхования привязывается к убыточности конкретного авто, принадлежащего определенному человеку, то есть связка выглядит следующим образом «автовладелец-его машина».

Если вы купите новое транспортное средство и оформите на него «открытый» страховой полис, то прежние услуги засчитываться не будут. Объясняется это тем, что в данном случае действует следующее правило – на новый автомобиль распространяются начальные условия оформления полисов. О том, что такое бонус-малус читайте тут.

_

Подсчитать свой КБМ можно, исходя из этой таблицы.

Так как при неограниченном страховании ОСАГО ответственность водителя рассчитывается по схеме «автомобилист-машина», то для юридического лица, владеющего парком транспортных средств, могут использоваться разные коэффициенты.

Про страховку на машину на месяц читайте здесь.

24.11.2012 года в законе о правилах дорожного движения появились видоизменения. Обязательная доверенность была отменена. Раньше она требовалась людей, управляющих машиной. В законе в ст.2 остался п.1, согласно которому водителю нужно иметь при себе документ, разрешающий пользоваться транспортом. Страховой полис ОСАГО отлично для этого подходит.

Подводя итог сказанному выше, добавим – доверенность требуется, но в основном в другие государства.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную

Владелец машины может подать заявление, чтобы ограниченная страховка ОСАГО превратилась в неограниченную. Обращаться следует в компанию, которая изначально оформила полис. Если есть желание, то можете отправиться к страховым агентам.

Укажите в заявлении, какие изменения будут внесены. Чаще всего в большинстве компаний уже есть готовые бланки. В них достаточно подчеркнуть нужный пункт.

После внесения изменений компания заберет старый полис и выдаст новый. Также существует графа 8 «Особые отметки», в которой прописывается номер изначального полиса. Кроме того, в ней указывается причины переоформления.

Если сотрудник страховой компании предложит вам зачеркнуть старую информацию, то потребуйте правильное оформление. В противном случае у заявления не будет юридической силы.

Все изменения в бланках приводят к невозможности получения страховых возмещений, когда наступает страховой случай. Если же они всё-таки вносятся, то:

  • их необходимо заверять подписью сотрудника страховой организации;
  • в пункте с особыми отметками указывают данные про все исправления в официальном документе.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную?

Машинки

Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования.

Для начала необходимо посетить страховую компанию и написать такм заявление. В нём нужно указать, какие изменения должны быть внесены в страховой договор. После этого работник сверяет данные и просчитывает сумму, которую необходимо доплатить при замене полиса.

Особенности использования такой страховки

Основная особенность ОСАГО без ограничений в том, что в пунктах о водительском удостоверении и допущенных к управлению транспортом людей будут стоять прочерки. Туда не вписывается даже хозяин автомобиля.

У полиса нет каких-то других видоизменений. Притом, как и в случае другого варианта страховки, разрешено делать исправления в договоре, если в нем появляются маленькие ошибки либо проводилась замена ПТС и автомобильных знаков на машину.

В российской практике известны случаи, когда владельцев этих полисов ОСАГО пытались обмануть сотрудники ГИБДД. Делалось это так: вас останавливают и просят показать на машину все документы. После обнаружения открытого полиса полицейский сообщает – бумага недействительна. Главной причиной называлось отсутствие тех лиц, которым можно управлять автомобилем.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.