Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

ОСАГО

Отказ от компенсации по ОСАГО

Правилами страхования допускается оформление полиса без обязательной процедуры прохождения ТО всего в нескольких случаях:

  1. При покупке совершенно нового автомобиля.
  2. Полис необходим для прохождения очередного технического осмотра.
  3. Транспортное средство перегоняется до места постоянной регистрации, срок для такого действия определен в 20 дней.

Некоторые страховщики за последние годы порой отказывают в оформлении обязательного полиса, эти случаи стали носить массовый характер.

Если и в вашей компании наблюдается такое явление, то нужно знать, что у страховщика нет на это законных прав. В случае нарушения ими общепринятых положений, вы можете получить бесплатную помощь от наших юристов, обратившись в интерактивную приемную.

Отказ в оформлении договора ОСАГО, а также принуждение вас к заключению каких-либо дополнительных соглашений по страхованию, как и настаивание в прохождении техосмотра авто у определенного оператора, является незаконными действиями и караются наложением штрафа на страховую компанию в размере 50 тысяч рублей.

Наши специалисты найдут веские аргументы, чтобы у страховщика отпало желание принуждать к оформлению дополнительных полисов, поскольку такая деятельность признается вне Закона.

Более подробно узнать о том как купить чистый полис ОСАГО вы можете, прочитав соответствующую статью.

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Полис ОСАГО оформляется на год.
  2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
  8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
  2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

  1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

  • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
  • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
  • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
  • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

  1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
  2. Если виновник происшествия не установлен.
  3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Что можно сделать, если вам отказывают?

Оплата по полису ОСАГО от физических лиц принимается наличными страховым агентом или его представителем. После оплаты Вам должны выдать квитанцию формы А7. Квитанция выписывается в двух экземплярах на самокопирующемся бланке, оригинал всегда выдается клиенту, а его копия хранится в страховой компании.

В квитанции обязательно указывается вид страхования, а также номер полиса, за который Вы внесли оплату, к примеру, «ОСАГО ВВВ1233556678»). Эти данные стоит проверить, чтобы потом не оказалось, что по чьей-то банальной ошибке Ваши деньги ушли на оплату чужого полиса, а Вы под этим еще и подписались.

  • полиса ОСАГО (оригинал)
  • квитанция формы А7 (оригинал)
  • бланки извещений о ДТП
  • список представительств страхователя на территории страны
  • правила страхования.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье

Что нужно, чтобы застраховать авто, как это сделать? Для начала Вам понадобится сам автомобиль. На нём Вы должны приехать в офис компании, предоставляющую услугу.

Требуемые документы для автостраховки физических лиц:

  • Что такое ОСАГО и зачем оно нужносвидетельство о регистрации транспортного средства или договор купли-продажи;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • водительские права;
  • доверенность на передачу прав управления транспортным средством (если планируете включить в список не только себя);
  • документ автострахования в прошлых компаниях (если вы оформляете полис не первый раз и такие случаи были).

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Требуемые документы для автостраховки юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на право представления интересов компании;
  • документ о гос. регистрации;
  • печать предприятия;
  • удостоверение водителя;
  • паспорт.

Теперь вы знаете, как получить автостраховку юридическим лицам и физическим.

Вас направят к страховому агенту, который проверит все документы на подлинность и рассчитает план страхования. На выбор предложат:

  1. Страхование с ограничениями. Обычно подходит для физических лиц, так как в договор можно вписать не более 5 лиц.
  2. Страхование без ограничений. Выбор юридических лиц, владельцев корпоративного транспорта.

Если Вас условия устраивают, а цена вменяемая, можно подписывать договор ОСАГО. При его оформлении с июля 2018 года обратите внимание чтобы была серия ККК или МММ.

Подробнее об оформлении страховки и заполнении бланка полиса ОСАГО читайте здесь.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Расскажем, что нужно сделать для получения страхового полиса, если вы лично не можете поучаствовать в его оформлении.

  1. Заявление о заключении договора – документ, содержащий просьбу на предоставление услуг страхования, заключенный в письменной форме.
  2. Доверенность на страхование – документ, выпускаемый нотариусом, гарантирующий право на оформление страховки на авто доверителю. Документ содержит:
    • дату выдачи и сроки действия;
    • ФИО, адрес, паспортная информация владельца автомобиля (для юридических лиц – реквизиты организации);
    • ФИО, дата рождения, полный адрес, паспортные сведения доверенного лица;
    • подробное описание автомобиля с указанием фирмы, модели, ВИН-номера, номера кузова и шасси, года выпуска, реквизитов свидетельства о государственной регистрации, номерного знака;
    • перечень действий, которые разрешено производить доверенному лицу;
    • печать нотариуса.

После этого можно заключить договора на получение полиса ОСАГО. Теперь вы знаете, как оформляется страховку на автомобиль и как её получить. Далее расскажем, как правильно получить страховой полис через интернет.

Сделать и получить страховку ОСАГО на машину можно дома через компьютер, пользуясь интернетом.

  1. Что такое ОСАГО и зачем оно нужноИзучите отзывы и предложения в интернете, выберите наиболее выгодного поставщика данной услуги, используя этот онлайн-калькулятор.
  2. Перейдите на официальный сайт компании, следуя инструкциям, зайдите в раздел «Страхование авто».
  3. Выберите ОСАГО.
  4. При помощи онлайн-калькулятора рассчитайте стоимость страхования.
  5. Найдите кнопку «Подать заявку».
  6. Заполните все поля в предоставленном бланке.
  7. Оплатите заказ согласно реквизитам.
  8. Вам на почту пришлют документ, подтверждающий покупку полиса.
  9. Распечатайте его и держите при себе во время управления транспортным средством.

Вот так можно заказать полис со страховкой онлайн, не выходя из дома. Теперь вы знаете, что можно оформить страховку на машину таким способом.

О том, как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуг, читайте тут.

Согласно статье 1 ФЗ №40 договор ОСАГО является обязательным и публичным (426 ГК РФ). То есть страховщик обязуется заключать договор со всеми, кто к нему обращается. Безосновательный отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО подразумевает административную ответственность согласно ст. 15.34.1 КоАП РФ и влечёт за собой штраф:

  • для должностных лиц – от 20 тысяч до 50 тысяч рублей;
  • для юридических лиц – от 100 тысяч до 300 тысяч рублей.
Еще по теме  Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля продал машину осталась страховка заявление на возврат

Тем не менее, для отказа есть и другие причины. Причинами отрицательного ответа может быть:

  1. Фальсификация документов и подача заведомо ложных сведений.
  2. Умалчивание о факте участия в ДТП и сокрытие истории страхования в других компаниях.
  3. Ненадлежащее состояние транспортного средства.
  4. Проблемы с документами.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Компании могут мотивировать отказ разными причинами, но на самом деле основанием для отказа является очевидная низкая выгода для страховщика. Если представитель оформит договор водителю, часто попадающему в аварии, авто которого находится в предаварийном состоянии, и к тому же оформит страховку без ограничений – скорее всего договор заключен с целью получения выгоды.

Чтобы не иметь проблем в процессе оформления страховки подготовьте все документы, приведите автомобиль в порядок, чтобы не вызывать подозрения представителей страховых корпораций и не затягивать процесс оформления автостраховки ОСАГО. Если вы не согласны с отказом страховщика, то имеете право обжаловать его действие.

  • территориальное отделение ЦБ РФ;
  • отделение РСА;
  • судебная структура по месту жительства;
  • ближайшая прокуратура;
  • ФАС, по адресу: 123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11.

СПРАВКА! Часто достаточно просто намекнуть страховщикам, что Вы намерены подавать иск. Конфликты никто не любит, страховые компании в том числе. Вполне возможно, что ОСАГО всё-таки оформят.

Если по каким-либо причинам Вам отказали в досудебном урегулировании конфликта, чтобы подать иск необходимо:

  1. Что такое ОСАГО и зачем оно нужноПисьменное заявление страхователя (предложение-оферта) о заключении договора по ОСАГО.
  2. Письменный отказ страховщика. Послужит прямым доказательством.

Судебная практика показывает высокий процент удовлетворения исков, но их количество минимально, так как компании решают всё в досудебном порядке.

Можете не обращать внимания на причины, указанные страховщиком в документе, так как они все рассчитаны на основную массу людей, которая юридически не грамотна.

Вас не затруднит сделать страховку на авто даже в случаях отказа, поскольку вы знаете, как действовать, столкнувшись с ними при оформлении страхового полиса. Теперь вы знаете, как делать страховку на машину.

  • На б/у автомобиль. Можно застраховать такую машину, но при условии наличия документов и удовлетворительном состоянии транспортного средства (авто). Также автомобиль не должен числиться в розыске и фигурировать в сделках купли-продажи на момент подписания договора.
  • Как оформить полис на купленный бу автомобиль? Правила оформления полиса страховки на машину такие же, как и для обычного авто, только с учетом условий, описанных выше.
  • Можно ли купить полис, находясь в другом регионе? Тоже возможно. Разные регионы предлагают разные условия и цены. Выбирайте поставщика таким образом, чтобы его офис был и в регионе Вашего проживания.
  • Не собственнику авто. Можно, для этого требуется базовый пакет документов и доверенность на страхование.
  • Без диагностической карты. Можно, так как техосмотр проводится непосредственно на месте оформления страхования. Но такой полис не даст Вам никаких преимуществ, ведь состояние машины не было описано в карте техосмотра, значит компания имеет право не возмещать убытки.
  • Без машины. Нет. В документ заносятся данные о регистрации, покупке и прочие данные. Иначе страховка не имеет смысла.
  • Без водительского удостоверения. Наличие водительских прав не является обязательным условием. Согласно, приказу МВД России от 24.11.2008 N 1001 «О порядке регистрации транспортных средств», после приобретения транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД в течение 10 дней с момента покупки.

Целью этого вида страховых услуг является защита пострадавших от аварии на дороге лиц, участников движения, и их имущества, от действий страхователя.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Компенсационные выплаты осуществляются на основании введенных Правительством тарифов, после проведения экспертных действий в отношении виновника.

За безаварийные годы езды – приличный бонус при оформлении нового полиса, за слишком частые выплаты – надбавочный коэффициент, страховщику не хочется рисковать своими деньгами, если водитель часто попадает в ДТП.

Существует несколько вариантов типовых условий страхования ОСАГО:

  • по количеству допущенных к управлению лиц – с ограничением или без ограничения числа водителей;
  • по сроку действия – годовая или временная страховка (на период прибытия к месту регистрации авто).

С июля 2015 года доступно страхование автомобиля онлайн. Возможности е-ОСАГО (электронного варианта) уже высоко оценены нашими автовладельцами. Сегодня все страховщики обязаны предоставлять такую услугу.

В правовом смысле документ имеет такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бумажном бланке. По сути это аналог обычного договора страхования в электронной форме. Информация о договоре также заносится в базу данных, и даже по форме и виду электронный документ похож на привычный бумажный.

Полис не имеет ограничений по территориальному признаку, а его оформление доступно без привязки к прописке. Процедура мало чем отличается от принятой в большинстве СК. Выбирается страховщик, выполняется регистрация на его сайте и отправляется заявка.

Срок действия

Срок действия договора ОСАГО указывается в правом верхнем углу документа. Полис может быть действителен ровно 1 год.

Полис ОСАГО менее чем на полгода можно оформить только когда имеется в виду транзитное авто (о транзитной страховке мы писали в этой статье). Однако при наличии такого полиса ТС не будет ставиться на регистрационный учет в ГИБДД.

Чуть ниже указывается, сколько месяцев в году автовладелец планирует использовать ТС, а страховая компания – нести ответственность за него. Если водитель собирается пользоваться ТС круглый год, то период его эксплуатации совпадет со сроком действия страхового полиса ОСАГО.

Чем меньше человек будет пользоваться автомобилем, тем дешевле обойдется ему страховой полис ОСАГО.

Стоит также отметить, что страховые выплаты по договору ОСАГО не облагаются налогом, поскольку речь идет об обязательном страховании.

Формального указания на законодательные акты о сроках, за которые водитель должен успеть оформить свою автогражданскую ответственность, ни в одном документе нет.

Однако, приобретая новый автомобиль, следует учитывать, что на надлежащее оформление законодательно отведено 10 дней с момента покупки. В этот срок необходимо успеть заключить договор страхования на собственника, так как без полиса ОСАГО поставить авто на регистрационный учет в ГИБДД невозможно.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Отсутствие же действующего полиса ОСАГО у участника движения не влечет за собой немедленного наложения штрафа. Инспектор вначале выпишет предписание, в котором обяжет вас в течение 10 дней с момента оформления документа, по всем правилам оформить обязательный полис.

Когда после покупки ТС требуется оформить ОСАГО

Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата
В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата

Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

На регистрацию в ГИБДД только что приобретенного или полученного во владение ТС дается десять дней. Именно в этот период и до постановки на учет должна быть оформлена автогражданка. Об этом однозначно сказано в п.2 ст.4 упомянутого выше закона №40-ФЗ.

Причем не имеет значения, каким образом возникло право владения. Это может быть не только покупка, но и передача по наследству, получение в хозяйственное или оперативное управление.

Страхователь

Полис ОСАГО и диагностическая карта

Бытует мнение, что обратиться в страховую компанию для оформления договора ОСАГО должен непременно собственник транспортного средства и вписать туда всех водителей которым доверяет управление своим авто.

На деле страховщику, при наличии полного пакета необходимых документов, совершенно не принципиально кто будет оформлять, подписывать и оплачивать договор страхования – в качестве страхователя может выступать любое лицо.

При этом следует учесть, что правом внесения изменений в действующий полис ОСАГО будет обладать только лицо, непосредственно заключившее договор страхования.

В качестве страхователя может выступать:

  1. номинальный владелец средства передвижения;
  2. водитель, допущенный по согласию собственника к управлению авто;
  3. арендатор, оформивший договор аренды сроком более чем на 1 год;
  4. лицо, владеющее средством передвижения по договору лизинга с номинальным владельцем автомобиля.

Если вы не разобрались с терминами, или у вас остались вопросы, то получить дополнительную консультацию можно оформив запрос в конце статьи.

Подготовка документов

Чтобы Вам получить полис ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • водительские права всех, кто допущен к управлению Вашим автомобилем
  • паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации
  • если Вы хотите застраховать автомобиль, но не являетесь его собственником, то нужна доверенность
  • если договор страхования продлевается, то нужна копия предыдущего полиса ОСАГО
  • если Вашему легковому автомобилю больше 3-х лет, то нужен еще и талон технического осмотра или диагностическая карта.

Обратите внимание

Не ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.

Подписание договора ОСАГО

При покупке страхового полиса ОСАГО Вами заключается договор страхования со страховой компанией. Каждая из сторон договора должна освидетельствовать верность таких документов:

  • полис ОСАГО (оригинал и его копия)
  • заявление клиента на заключение договора страхования
  • квитанция об оплате (оригинал и копия).

Страховая компания заверяет эти документы печатью и подписью страховщика, а Вы своей подписью.

Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.

Еще по теме  Виновник ДТП скрылся с места происшествия: выплата по ОСАГО

В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:

  • заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
  • полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
  • водительские права (копия)
  • ИИН (копия)
  • номер банковского счета
  • доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
  • копия документа о регистрации автомобиля
  • справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
  • если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
  • описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
  • изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
  • документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).

Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.

Весы КБМ

Все страховые компании считают износ автомобилей возрастом до 5 лет нулевым, а автомобили старше уже будут считаться с процентами износа. Если аварийный комиссар подтвердит тот факт, что Ваш автомобиль попадает в зону нулевого износа, то тогда можно рассчитывать практически на полное его возмещение.

Возмещение стоимости автомобилей после ДТП, возраст которых превышает 5 лет, рассчитывают по специальной таблице. Размер убытка устанавливается независимым оценщиком, можно обратиться и к судебному эксперту.

Чтобы заключить официальный договор со страховой компанией или агентом на оформление обязательного вида страхования, от вас могут затребовать:

  • заполненный стандартный бланк заявления, выдается инспектором;
  • для физического лица – общегражданский паспорт, в случае если за услугами к страховщику обратилось доверенное лицо необходим паспорт собственника либо доверенность;
  • регистрационные документы на автомобиль (СТС и ПТС);
  • подтверждение прохождения технического осмотра (диагностическая карта);
  • ксерокопия и оригинал удостоверения водителя, если будет заявлено только 1 лицо, допущенное к управлению;
  • ксерокопии и оригиналы водительских удостоверений всех лиц, у кого будет право управления авто (для неограниченного числа лиц права не нужны);
  • предыдущее страховое свидетельство по ОСАГО.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО страхователю, обратившемуся с полным пакетом документов.

Обратите внимание! Следует предоставлять только достоверные данные, иначе могут возникнуть неприятности по выплатам.

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
  6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный.

Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

Полис и брошюра ОСАГО

Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

Правила оформления е-ОСАГО

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он.

Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

На что обратить внимание

Полис ОСАГО можно оформить несколькими способами, и каждый водитель выбирает наиболее подходящий вариант для себя.

  • Оформить автогражданку можно непосредственно в страховой компании. Для этого нужно прийти туда, имея при себе заранее подготовленные документы.
  • С 2015 года у автовладельцев появилась возможность оформить полис ОСАГО с помощью цифрового сервиса Госуслуг.
  • Оформление страхового полиса онлайн. Чтобы это сделать, нужно пройти регистрацию на официальном сайте страховой компании.

Перед тем как отдавать свои деньги, нужно вначале удостовериться в полномочиях продавца:

  • Зайти на сайт РСА и выяснить, лицензирована ли эта деятельность у страховщика;
  • Чем больше отделений у компании – тем надежнее страховщик, проверьте эти сведения на том же сайте.

Рекомендации наших экспертов по выбору надежного страховщика представлены в следующей статье.

Оформление полиса ОСАГО

В связи с участившимися случаями выявления фальшивых полисов ОСАГО, не поленитесь, перед подписанием бумаг, проверить полис на подлинность.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000{amp}amp;nbsp;рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000 рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Льготы

Федеральным Законом предусмотрено предоставление льгот некоторым категориям граждан:

  1. водители-инвалиды, имеющие транспортное средство по медицинским показаниям (автотранспорт получен через органы соцзащиты);
  2. дети-инвалиды, льготы предоставляются законному представителю несовершеннолетнего.

Лица, относящиеся к описанным группам, могут воспользоваться 50% скидкой, при условии, что инвалидность подтверждена официальными справками.

При заключении договора ОСАГО необходимо помнить, что компенсационные выплаты полагаются лишь в случае, если в страховой полис наряду с самим водителем, попадающим во льготную категорию, вписано не более двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Для получения компенсации, после оформления и полной оплаты полиса ОСАГО, необходимо обратиться до 10 декабря текущего года в отдел социальной защиты населения по месту прописки.

Перечень требуемых для получения компенсационных выплат документов:

  • заявление;
  • копия полиса ОСАГО;
  • копия квитанции об оплате страхового взноса;
  • копии ПТС или СТС, регистрационные документы должны быть выписанные на лицо имеющее право на льготы (инвалида либо законного представителя ребенка-инвалида);
  • справка об инвалидности;
  • копия заключения о наличии медицинских показаний на обеспечение автотранспортом;
  • копия гражданского паспорта заявителя (первая страница и место прописки);
  • копия доверенности, в случае страхования доверенным лицом.

Копии документов подаются при наличии на руках оригиналов.

Когда после покупки ТС требуется оформить ОСАГО

В соответствии с законодательством РФ страховая компания не может самостоятельно менять цену страхового полиса. Вы можете с помощью специального онлайн-калькулятора рассчитать ее.

Так, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, базовая стоимость страховки составляет 1980 рублей. Когда владельцем ТС является юридическое лицо, то эта сумма возрастает до 2375 рублей (об особенностях страхования ОСАГО для юридических лиц мы рассказывали здесь).

Еще по теме  ДТП без ОСАГО как оформить в Ядрине в 2020 году возмещение ущерба последствия куда обращаться ответственность процедура ГИБДД документы страховая выплата

Для того чтобы определить, какова будет цена страховки, ее базовую стоимость необходимо умножить на коэффициенты. Существуют показатели, которые влияют на стоимость страховки. К таким относятся:

  • Возраст автовладельца и его водительский стаж. Чем меньше будет данный показатель, тем больше будет коэффициент. Так, например, если срок стажа составляет более трех лет, а автовладелец старше 22 лет, то показатель равен 1. Если стаж вождения меньше, а владельцу ТС менее 22 лет, коэффициент будет равен 1,8.
  • Место где зарегистрирован автомобиль. Для каждого отдельно взятого региона существует свой показатель. Самый большой коэффициент – в Москве. Он равен двум. Разница в коэффициентах для разных регионов связана с тем, что в больших городах повышается риск возникновения ДТП (подробнее об этом здесь).
  • Мощность двигателя транспортного средства. Чем выше будет данный показатель, тем больше риск возникновения аварии на дороге. Если мощность двигателя меньше 50 лошадиных сил, то коэффициент будет равняться 0,6; если 150 и более – 1,6.
  • Количество лиц, которые будут пользоваться ТС. Все те, кто будет использовать автомобиль, должны быть внесены в полис. Тогда коэффициент будет ровняться 1. Если число водителей не ограничено, то он будет составлять 1,8.
  • Срок страхования автомобиля. Самым выгодным вариантом является страхование автомобиля на 10 месяцев. Максимальный срок страховки составляет 1 год.
  • Коэффициент безаварийности. Если в течение года, пока действует страховой полис, автовладелец не попадает в ДТП, то он может рассчитывать на выплату ежегодной премии.

Так, сумма, которую вам придется заплатить за полис ОСАГО, складывается из нескольких показателей – базовой стоимости и коэффициентов.

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

  1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
  2. Авария произошла на территории РФ.
  3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
  4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
  5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
  6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

Скидки за безаварийное вождение

Многих волнуют вопросы, касающиеся сбоя на сайте РСА, когда во время такого демарша исчезли все ранее внесенные данные о безаварийной езде.

Оформляя продление срока действия, страховщики ссылаются именно на этот момент и не предоставляют водителям положенные им скидки. На данный момент все данные о водителях восстановлены, и причин для отказа нет.

Для положительного решения в вашу пользу следует направить письменную жалобу в адрес союза автостраховщиков. Они сами укажут на неправомочность действий той компании, на которую подана жалоба. С письменным ответом можно опять прийти в офис, и оформить страховку со скидками.

Для получения полагающейся скидки за безаварийность, мы рекомендуем каждому страхователю, прежде чем отправиться в офис страховой компании, самостоятельно проверить свой КБМ.

На эти и другие вопросы вы можете получить ответы в режиме онлайн, оформив запрос в конце статьи.

Как формируется цена на ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов.

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании

Конечно, страховщика можно понять, когда он просит предъявить авто для осмотра. Он, в первую очередь, рискует своими деньгами, если сведения в ТО указаны ложные.

Но! Он может только попросить, при этом сам осмотр может проходить по месту проживания страхователя, никакими нормативными актами и постановлениями это не регламентировано, и если офис находится, например, в другом городе, то у вас есть все законные основания не исполнять эту просьбу, никто наказывать вас рублем не должен.

Помните, вы страхуете свою ответственность как водителя транспортного средства, а наличие действующей диагностической карты уже является подтверждение надлежащего состояния авто.

Если у вас возникли трудности подобного характера, вы всегда можете получить помощь наших специалистов, заполнив заявку в конце статьи.

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО

Мы уже ранее предоставляли информацию об общей стоимости полиса, кому можно получить бонусы за безаварийность, какой компании отдать предпочтение, теперь пришла пора поговорить о действиях, которые следует предпринять при заключении договора.

Необходимые действия:

  1. Выбор страховой компании и личное обращение к ее представителю.
  2. Самостоятельное снятие ксерокопии предоставляемых документов (общегражданского паспорта, свидетельства о постановке на учет авто, удостоверения водителя, справки о прохождении ТО в лицензированной компании).
  3. Заполнение заявления (2 экземпляра) на оформление договора со страховщиком.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Проверка бланка полиса и внесенных в него данных.
  6. Оплата стоимости страховки.
  7. Подписание полиса ОСАГО (второй экземпляр передается в офис, а первый остается у вас на руках).

Возможен другой вариант:

  • Отправить представителю компании заявления заказным письмом, в котором необходимо указать просьбу о предоставлении ее банковских реквизитов, сделанные расчеты по уплате страховых взносов. Либо передать написанные заявления инспектору страховщика, проставить на них печати организации и входящий номер.
  • По истечении трех дней запрашиваемую информацию можно получить в офисе, куда вы обращались.

Что значит застраховать машину?

Страхование – процедура, предоставляющая гарантию на право возмещения полного или частичного морального и материального ущерба, в случае возникновения ситуаций, указанных в договоре страхования. Услугу предоставляют как государственные структуры, так и частные компании. Условия, сроки, гарантии оплаты также у всех разные.

Далее расскажем по порядку, как самому застраховать машину, в том числе оформив полис через компьютер онлайн.

  1. Зайдите на официальный сайт страховой компании и пройдите регистрацию.
  2. Выберите тарифный план, который вам подходит, и перейдите по соответствующей ссылке.
  3. Заполните необходимые данные, предоставив информацию о транспортном средстве и его владельце.
  4. Выберите срок страхования.
  5. После того, как вами будут заполнены необходимые поля, высветится стоимость страховки.
  6. После этого укажите свои данные.
  7. Введите необходимую информацию, касающуюся вашего автомобиля: государственный номер, технические характеристики.
  8. В завершение необходимо обязательно указать контактные данные страхователя.

Важно! Если вы ранее уже оформляли страховку, то в заявке обязательно укажите, до какого числа действует предыдущий полис.

Особенности и нюансы

Рассмотрим особенности оформления полиса ОСАГО не на авто.

  • Что такое ОСАГО и зачем оно нужноПрицепов для легковых ТС. Согласно действующему законодательству РФ, прицепы классифицируются как отдельные транспортные средства и подлежат регистрации, оформлению ОСАГО. Процедура регистрации происходит точно также как и в случае с автомобилем.
  • Грузового авто. Как правильно оформить полис со страховкой? Процедура аналогична легковому автомобилю и отличается стоимость оформления.
  • Трактора. Согласно закону «О страховании» тракторы, комбайны и прочая сельскохозяйственная техника не подлежит обязательной регистрации. Это обусловлено низкой выгодой для страховых компаний, ввиду особенностей эксплуатации такой техники.
  • Мотоцикла. Транспортные средства, такие как мотоциклы, квадроциклы, скутеры, развивающие скорость более 20 км/ч подлежат обязательной регистрации. Стоимость значительно дешевле, чем в случае с авто.
  • Такси. Стоимость страховки выше на 30%, в связи с особенностями передвижения транспорта. Таксист всё время в движении, соответственно шанс ДТП намного выше. Как правильно застраховать ТС (машину) для развоза пассажиров? Так же, как и обычное авто для частного пользования.
  • Для юридических лиц. Как сделать страховку авто для организации? Оформляется на основании доверенности, имеет более высокую цену, но учитывая корпоративную выгоду вполне окупается.

Из статьи можно сделать вывод о процессе оформления полиса страхования ОСАГО – он не занимает много времени, может быть произведён доверенным лицом, не всегда требует полного списка документов, страховка может быть оформлена на любое транспортное средство, в том числе на машину.

Не стоит пренебрегать оформлением, ведь процедура принесёт Вам только выгоду и уверенность в завтрашнем дне, а отсутствие повлечёт за собой лишь ответственность и бесконечные штрафы.

Соблюдайте закон и порядок оформления страховки, и никаких проблем не будет. Застраховать машину — это значит заботиться о безопасности своей и других людей.

Теперь вы знаете, как самому получить полис страхования машины и что для этого нужно сделать.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.