Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Страхование

Что такое суброгация в автостраховании и чем отличается от регресса

Регресс и суброгация ОСАГО – правовые процедуры страховой организации. В первую очередь пострадавший в ДТП обращается в страховую компанию, получает положенные выплаты за причиненный вред и только после это страховщик может использовать регресс или суброгацию.

Отличия между понятиями:

  • Имеют разные механизмы. Суброгация включает в себя форму передачу права требования, а регресс – новое обстоятельство.
  • Разный режим правового регулирования. Для суброгации законом установлен особый правовой режим, а регресс регулируется общими нормами гражданского права.
  • Регресс возникает в отношении узкого круга лиц, а суброгация применяется в сторону любого лица, который явился виновником страхового случая.
  • Лицо, которое имеет право требовать у суброгации – страховщик потерпевшего, у регресса – страховщик виновника ДТП.

Определение

Согласно

ст. 965 ГК РФ

, суброгация – переход прав кредитора к страховщику на основании закона, разновидность перемены лиц в обязательстве. Таким образом, процедура позволяет страховой компании возместить убытки с виновного лица.

Основная суть суброгации в том, что страховщик, который выплатил ущерб согласно договору, находится в минусе, поэтому происходит замещение потерпевшего. Однако денежные средства виновник будет выплачивать не из своего бюджета, а из своей страховой организации, с которой автомобилист заключил договор.

Срок исковой давности по суброгации в страховании – это период времени, который отводится владельцу ТС для написания заявления в судебную инстанцию для решения появившихся проблем. Когда гражданин не успевает подать заявление в установленный срок, то он получит отказ в заведении дела. При подаче иска в отношение виновника ДТП законом предусмотрена исковая давность сроком 3 года.

Стоит уделить особое внимание суброгации. Так как процесс регулирует компенсацию причиненного вреда, то молчание и игнорирование ответчика во время предъявления претензии станет уважительной причиной об удовлетворении рассмотрения дела по истечению срока давности, так как вторая сторона не отреагировала в установленное время.

Особенности применения

Как правило, страховые компании не спешат выдвигать претензии стразу же после происшествия. Нередки случаи, когда после аварии проходит более 2 лет, и вдруг виновник инцидента, успевший благополучно забыть о содеянном на дороге, неожиданно получает неприятное письмо с предложением выплатить круглую сумму.

Действительно, страховая компания вовсе не обязана требовать деньги по горячим следам. Закон предусматривает трехлетний срок исковой давности, отсчет которого ведется от даты ДТП. В подобной ситуации оспаривать законность требований непросто, ведь прошло немало времени, и большинство документов, касающихся аварии, могут быть благополучно утеряны.

Автомобилисту, в адрес которого была применена суброгация, следует также знать, что размер компенсации должен соответствовать фактической сумме ремонта. Закон запрещает страховым компаниям включать в эту сумму дополнительные расходы, связанные с выполнением ими своих обязательств перед клиентом.

Если вина автомобилиста является не полной, а частичной, то и взыскание финансовой компенсации должно производиться пропорционально между всеми виновниками происшествия.

Когда не применяется

По регламенту ОСАГО суброгации с виновного лица не может быть, если требования страховой компании пострадавшего покрывает страховщик виновника.

Согласно действующему законодательству, потерпевший самостоятельно должен требовать денежную выплату, которой недостаточно для полного возмещения ущерба после выплаты по ОСАГО. Никакого перехода прав в данном случае не применяется, поэтому суброгация не применяется. Также она не используется, когда виновность определенного лица не установлена.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

В каких же случаях водителю, спровоцировавшему дорожный инцидент, следует опасаться претензий со стороны страховщика? Практика показывает, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП чаще всего взыскивается в том случае, когда потерпевшая сторона предусмотрительно оформила договор КАСКО.

Но не все так страшно для водителя, спровоцировавшего ДТП. Обязательное страхование гражданской ответственности защитит часть его финансовых средств. При выдвижении суброгативных требований к неаккуратному водителю, его страховая возьмет на себя выплату компенсации в пределах лимита в 400 тысяч рублей, установленного законом «Об ОСАГО» на 2018 год.

Таким образом, возможность взыскать с водителя, ставшего причиной происшествия, деньги возникает при соблюдении следующих условий:

  1. Потерпевшая сторона заключила договор КАСКО.
  2. Страховая полностью возместила ущерб пострадавшему.
  3. Стоимость ремонта превысила установленный по ОСАГО лимит.
Еще по теме  Страховая пенсия по старости - что это такое размер страховая часть трудовой пенсии в 2020 году кому выплачивается условия

Существуют и ситуации, при которых предъявление финансовых требований в рамках суброгации невозможно:

  1. У обоих участников столкновения в наличии лишь полис ОСАГО. В таком случае, требовать компенсацию ущерба, превышающего лимит, может только потерпевшая сторона лично. СК в этом споре участия не принимает.
  2. В результате разбирательства водитель, ставший причиной происшествия, не установлен.

Регресс по аварии проходит несколько
обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной
претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот
несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить
решение суда:

  • внимательно
    отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения
    ваших возражений и дополнений;
  • принимайте
    участие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременно
    получайте документы по почте, судебные повестки;
  • при
    предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательно
    участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Если страховая компания выплатила деньги
пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать
снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали
участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно
использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получите
    акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьте
    перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных
    запчастей;
  • убедитесь,
    что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда.

Страховой компании будет отказано в
удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14
Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до
управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило
регресса.

В каких случаях возникает

Если страховщик выплатил потерпевшему больше положенной суммы, тогда возникает суброгация. В большинстве подобных случаев задействована страховая организация КАСКО, которая возмещает полностью причиненный ущерб.

Например, произошло ДТП, где у потерпевшего есть страховка КАСКО. Компания полностью возмещает ущерб, а после требует от СК виновного лица возместить убытки в сумме, которая пошла на восстановление машины. Однако если вина второго лица доказана частично, то сумма будет выплачиваться пропорционально его вине.

Условия появления

Для появления суброгации должны быть следующие условия:

  • между страховой компанией и потерпевшим заключено КАСКО;
  • страховщик полностью оплатил полученный ущерб;
  • стоимость ремонтных работ по восстановлению машины больше максимального возмещения по ОСАГО.

С любого лица, в том числе и велосипедиста, пешехода или водителя без ОСАГО, может произойти взыскание. Но суброгация никогда не будет взиматься с потерпевшего лица, даже когда авария произошла по его вине.

Как защититься от возможных исков

Дорога может преподнести автомобилисту сюрприз в любой момент. И если избежать столкновения по своей или чужой вине удается не всем, вопросом, как защититься от исков со стороны страховых компаний, каждый автомобилист может озадачиться заранее.

Одним из вариантов решения данной проблемы может стать заключение договора добровольного страхования ДСАГО. Этот договор заключается в дополнение к обязательному полису ОСАГО и покрывает ущерб, значительно превышающий установленные законом лимиты. В зависимости от суммы страховой премии, владелец такого полиса может рассчитывать на защиту в размере от 600 тысяч до 3 миллионов рублей.

Если приобретение дополнительной страховой защиты не по карману автовладельцу, помочь ему избежать исков от страховщиков может лишь аккуратное поведение на дороге и четкое соблюдение всех положений ПДД. Следует помнить, что суброгация применяется лишь к виновнику столкновения. Потерпевшая же сторона находится под защитой автогражданки.

Как избежать регресса по ОСАГО

Есть способ избежать суброгации. Водитель должен сделать так, чтобы стоимость нанесенного ущерба была выше, чем предусмотрен максимальный показатель по ОСАГО. В данном случае автомобилиста выручит полис ДСАГО, у которого размер покрываемого причиненного вреда от 600 тысяч до 3 миллионов рублей.

ДСАГО – это отличный вариант по решению проблемы суброгации, потому что страховая компания покрывает ущерб максимальных выплат по ОСАГО. Существующий риск, когда водителя могут попросить компенсировать ущерб, возникает в двух случаях:

  • шофер – виновник ДТП;
  • наличие страхового полиса КАСКО на ТС потерпевшего.
Еще по теме  Как зарегистрироваться на экзамен в ГИБДД онлайн в Малоярославце в 2020 году на сайте инструкция куда обращаться Госуслуги МФЦ

Чтобы минимизировать риск возникновения требований по суброгации, стоит соблюдать некоторые действия:

  1. не берите на себя вину за происшествие, если она не очевидна;
  2. общайтесь с потерпевшим, узнавайте о ходе событий и оценки размера ущерба;
  3. присутствуйте на осмотре повреждений со своим независимым экспертом;
  4. при несогласии с заключением эксперта можно их оспорить;
  5. попросите копию заключения экспертизы, если на осмотре отсутствовал эксперт со стороны виновного, сделайте оценку у другого специалиста.

На практике часто происходят случаи, когда претензию по суброгации предъявляют спустя несколько лет после аварии, когда машина уже полностью восстановлена. Поэтому важно хранить все документы, свидетельствующие о произошедшем ДТП, до окончания искового срока давности, то есть минимум в течение трех лет.

Самый очевидный способ избежать
предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных
инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной
ответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогда
    не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым
    водителям;
  • не
    покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременно
    оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям,
    вписанным в страховку;
  • соблюдайте
    требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса
неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности,
важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал
2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения,
связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • если
    страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо
    требования к виновнику аварии;
  • случаи,
    когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру
    поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требования
    о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный
    характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию,  не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Судебная практика по вопросам суброгации в России достаточно обширна. Очень часто страховщики не утруждаются попытками решить спор в досудебном порядке, в результате чего инициатор ДТП получает в свой адрес повестку на судебное заседание.

При этом страховщики могут игнорировать наличие полиса ОСАГО и ДСАГО, а в некоторых случаях намеренно завышать стоимость ремонта автомобиля, чтобы получить возможность выставить требования в рамках суброгации. Следует сказать, что суд не всегда удовлетворяет иски страховщиков, нередко бывает, что в результате разбирательства решение суда утверждает отказ в суброгации по ОСАГО.

Наглядно варианты решений можно увидеть на примерах из судебной практики:

  1. Автомобиль в результате дорожного инцидента получил повреждения, оцененные экспертами в 450 тысяч рублей. Но в ходе судебного разбирательства выяснилось, что спровоцировали происшествие не действия водителя, а внешние факторы. В результате суд отклонил иск страховщика. Автомобилисту было выплачено возмещение в рамках лимита.
  2. Ущерб имуществу в результате аварии составил 600 тысяч рублей. Страховщик виновника частично покрыл требования по суброгации, выплатив по полису ОСАГО 400 тысяч. Разницу суд постановил взыскать с водителя, ставшего причиной столкновения.
  3. Страховщик подал иск по суброгации, указав в нем стоимость ремонта 470 тысяч рублей. Ответчик заявил о несогласии с выставленными претензиями и потребовал проведения независимой экспертизы. Разбирательство показало, что страховщик завысил цену на запчасти и ремонтные работы. В результате сумма иска была снижена до 390 тысяч. Всю сумму ущерба покрыла страховая компания виновника в рамках полиса ОСАГО.

Езда по правилам сегодня является не только вопросом безопасности, но и способом защиты собственных финансовых интересов. Садясь за руль, не стоит полагаться только на полис обязательного автострахования. Важно помнить, что, став причиной ДТП, можно столкнуться с таким неприятным явлением, как финансовые требования по полису ОСАГО со стороны страховщика к виновнику аварии.

Как не платить

Избежать выплат по суброгации в случае предъявления можно в следующих ситуациях:

  • доказать наличие страховки ДСАГО, который покроет причиненный ущерб;
  • доказать, что авария произошла не по вашей вине;
  • доказать, что ущерб, который определили эксперты страховой компании пострадавшего, меньше;
  • претензия предъявлена спустя три года после происшествия (истек срок давности);
  • наличие других нарушений страховой компании.
Еще по теме  Возврат страховой премии по ОСАГО что необходимо для получения излишне уплаченной суммы и как написать заявление при досрочном расторжении договора

Все доказательства можно приводить во время досудебного разбирательства, так и непосредственно в зале заседания.

Наличие ДСАГО

При наличии ДСАГО виновному лицу не стоит переживать за суброгацию, если такой полис перекрывает предъявленную сумму.

Невиновность в ДТП

Чтобы доказать невиновность в происшествии, стоит обжаловать постановление об административном нарушении в течение 10 суток после его предъявления. Если будет доказано отсутствие вины, то в данном случае суброгация не применяется.

Когда признана вина обеих сторон, в суде всевозможными способами стоит доказывать отсутствие вашей прямой виновности.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Стоит тщательно изучать документы, где рассчитана сумма ущерба. Если были обнаружены ошибки или ложные сведения, нужно подать письменное возражение на претензию. Если виновное лицо не было вызвано на осмотр пострадавшего автомобиля, подайте ходатайство о неосведомленности этой процедуры и попросите произвести судебную независимую экспертизу.

Что делать, если требуют выплаты

В первую очередь не игнорируйте требования второй стороны. При отсутствии вас на всех этапах дела невозможно обнаружить ошибки в документах у потерпевшего лица. Помните о сроках исковой давности – заявление должно быть подано в течение трех лет после ДТП, а разбирательство может производиться и по истечение этого периода времени.

Документы

Страховщик должен предоставить виновному лицу следующие документы:

  • договор КАСКО у потерпевшего, которое действовало во время аварии;
  • документы из госавтоинспекции, подтверждающие факт аварии;
  • доказательства виновности;
  • заключение экспертизы или иной документ, подтверждающий стоимость нанесенного ущерба;
  • подтверждение реальной стоимости оплаты (например, перевод денег на счет клиента или автосервиса).

При отсутствии некоторых документов, виновное лицо вправе требовать выслать ему копии документов, в обратном случае не соглашайтесь на выплату.

Привлеките специалистов для проверки подлинности документов, на наличие ошибок или недочетов. Прежде всего проверяются:

  • сходство указанных повреждений ТС, полученных во время происшествия, случившегося по вине водителя;
  • не указана ли одна запчасть несколько раз;
  • реальная ли стоимость ремонтных работ и деталей.

В случае обнаружения неточностей, которые сильно отличаются от реальности, стоит закрепить данный факт на бумаге. Избежать выплаты может это и не поможет, однако окажет существенное подспорье в судебном разбирательстве.

Не избегайте контакта со страховщиком. Если есть все доказательства и выплат не избежать, то попробуйте договориться с компанией о снижении суммы взыскания или предоставлении рассрочки.

Судебный процесс

На практике страховые компании непосредственно до суда не идут на контакт с виновным лицо, и том, что гражданин должен выплатить ущерб по суброгации узнает из повестки.

Главное – правильно действовать:

  1. Попросите все доказательства, тщательно проверьте все документы, сверьте данные.
  2. Если вы не находились во время оценки поврежденного транспортного средства, то документ может быть признан не имеющим юридической силы.
  3. Подайте ходатайство о проведении дополнительной экспертизы.

Если в действиях и документах страховой организации действительно выявлено нарушения, суд обязательно это увидит и откажет в иске. Если во время первого судебного разбирательство решение было вынесено в пользу страховщика, автомобилист может подать апелляцию в высшую судебную инстанцию, где дела рассматривают более тщательнее.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

В большинстве случаем судебные разбирательства проходят из-за обманов страховых компаний. Стоит внимательно понимать, когда суброгация возможна, а когда страховщик что-то замышляет:

  • при наличии ДСАГО все вопросы о выплатах решаются в досудебном порядке;
  • специалисты страховой компании во время оценки автомобиля завышают стоимость запчастей и деталей в несколько раз;
  • иногда в заключении объявляется необходимость замены исправных деталей;
  • страховщикам свойственно подавать иск спустя несколько лет после происшествия, когда виновник уже забыл про аварию;
  • часто ответчика не уведомляют о проведении экспертизы, поэтому на суде могут признать недействительность документа.

Таким образом, при правильных действиях или знания некоторых нюансов в случае предъявления претензии в порядке суброгации лицо может избежать денежного взыскания со стороны страховщика потерпевшего или значительно снизить сумму.

Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.