Как вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя: что нужно

Страхование

Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании

Данная услуга появилась совсем недавно. Ранее передать машину в пользование другому человеку можно было при условии наличия нотариально заверенной доверенности, в которой сообщалось, что владелец машины разрешает управлять этому гражданину своим транспортным средством (ТС). Сегодня, чтобы законно водить машину родителей, друзей и т.д., надо выполнить следующие условия:

  • обязательно оформить страховку ОСАГО;
  • добавить в документ водителя, который может управлять автомобилем.
Страховка ОСАГО
Добавить в полис можно не всех, ведь к гражданам, которые могут быть за рулем вместо владельца, предъявляются определенные требования: они должны быть совершеннолетними и иметь водительские права.

Доверенным водителем может стать не только родственник, но и совершенно посторонний человек. Законом не предусмотрены какие-либо ограничения по этому поводу. Чаще всего данной процедурой занимаются именно родственники.

Если при возникновении аварии за рулем авто был гражданин, не вписанный в ОСАГО, то он не получит денежную компенсацию от страховой компании. Кроме этого, если гражданина признают виновным в ДТП, его обяжут выплатить весь ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, из собственных средств.

Согласно статье 1079 ГК РФ, ответственность за ТС ложится на его владельца. Страховая компания, заключая с ним договор ОСАГО, обязуется возместить ущерб, который может быть причинен этим транспортным средством другим участникам движения. При этом СК должна знать о возможных рисках (из этого и складывается стоимость страховки).

Таким образом, если в 2020 году владелец автомобиля планирует допустить к управлению ТС другого водителя, необходимо внести данные в страховку. Соблюдение этого условия является обязательным. Однако существует исключение из правила. Так, если в договоре изначально не было ограничений на количество лиц, допущенных к ТС, то вписывать кого-либо в страховку не требуется.

Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.

Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.

Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.

  1. В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
  2. Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
  3. Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
  4. После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
  5. В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.

Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.

Начиная с 2017 года, водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО. Это существенно упрощает порядок получения страховки и позволяет гражданам сэкономить свое время. Кроме того, такой вариант в 2020 году дает возможность вносить изменения в документ посредствам интернета. Это относиться и к внесению новых водителей.

Порядок действий здесь не многим отличается от обращения в офис СК. Поэтому для внесения водителя в полис ОСАГО онлайн страхователю потребуется выполнить несколько простых шагов.

  1. В первую очередь потребуется найти в интернете сайт страховой компании, в которой был оформлен документ. Сделать это не так сложно (здесь же можно найти инструкции по внесению изменений).
  2. Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
  3. После этого требуется собрать все необходимые документы. Страхователь через личный кабинет направляет в СК заявление и прикладывает к нему копии собранных бумаг.
  4. Следующим шагом станет внесения доплаты за внесение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется).
  5. Когда все бумаги отправлены, а выплаты произведены, гражданин может получить новый экземпляр электронного страхового полиса.

Одной из величин, существенно влияющих на стоимость внесения водителя в полис ОСАГО, является коэффициент бонус-малус. В 2020 году он не только может увеличить стоимость страхования, но и позволяет автомобилистам получить скидку.

Основной величиной, влияющей на КБМ, является убыточность водителя. Чем чаще он попадает в разного рода аварии, тем больше он должен будет платить (разумеется, случаи, когда автомобилист не являлся виновником ДТП, не учитываются страховыми компаниями).

Как вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя: что нужно

В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.

Если же в прошедшем году страховщик потерпел убытки по вине страхователя, стоимость будет увеличиваться. Таким образом, водитель, часто попадающий в ДТП, может получить повышающий коэффициент размером до 2,45. Минимальный же коэффициент составляет 0,5 (он присваивается водителям 15 класса).

Необходимо отметить, что размеры выплаченной страховой суммы, как и серьезность ДТП, никак не влияют на КБМ. Влияет только количество выплат. То есть автомобилист, часто попадающий в мелкие аварии будет платить больше, чем водитель, ставший виновником одного крупного ДТП. И не важно, кто из них принес страховщику большие убытки.

Цена страховки в 2020 году

Стоимость внесения водителя в ОСАГО в 2020 году складывается из нескольких параметров. Одно из изменений, внесенное в 2020 году, касается базовой ставки.

Базовая ставка – это начальная сумма, из которой исходят СК в своих расчетах. Для каждой компании она может различаться. Однако ценовые коридоры устанавливаются Центробанком. В 2020 году тарифы ОСАГО значительно изменились. Так, для мототехники (категории А и М) базовая ставка варьируется в пределах 694-1407 рублей.

Для легковых авто, принадлежащих юрлицам, а также использующихся в качестве такси, применяются отдельные базовые ставки. В первом случае она составляет 2058-2911 рублей, а во втором – 4110-7399 рублей.

Изменения также касаются КБМ. Однако здесь они коснулись только оформления документов. Сами же коэффициенты остались такими же, как и прежде.

Коэф. КБМ на период КБМ

Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ

Более 3 страховых возмещений за период КБМ

1 2 3 4 5 6
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Помимо КБМ, стоимость страховки ОСАГО в 2020 году складывается из(ст.9 ФЗ №40) :

  1. базовая ставка тарифа;
  2. территориального коэффициента (КТ);
  3. коэффициент возраст-стаж (КВС);
  4. коэффициент ограниченного пользования (КО);
  5. коэффициент мощности (КМ)
  6. коэффициент количества нарушений (КН) .

Цена ОСАГО=Базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ

Так как порядок расчета в 2020 году изменился, стоимость страховки тоже изменилась. При внесении других водителей, от страхователя могут потребовать доплатить недостающую сумму (ст.15 ФЗ №40).

Как дополнительно вписать в страховку еще одного водителя?

Для выполнения этой процедуры понадобится совсем немного времени. Правильно оформленная страховка поможет избежать не только штрафа, но и возможных проблем при возникновении ДТП.

В бланке ОСАГО есть только пять строчек, но вписать в него можно более 5 человек. Законодательством не предусмотрено максимальное количество доверенных лиц. Если есть необходимость внести в бланк более 5 граждан, их данные указывают на обратной стороне или страховщик предлагает оформить специальное дополнение.

На заметку! Можно приобрести полис без ограничений, тогда пользоваться ТС сможет любой член семьи.

Пакет документов

Чтобы внести в страховку человека, который сможет управлять машиной владельца, следует предварительно подготовить определенные документы. Некоторые страховщики могут принять и копии, но лучше предоставить оригиналы. Подготовить надо такие документы:

  • оригинал предыдущей страховки;
  • паспорт второго водителя;
  • вписываемый водитель должен предоставить свое В/У.

    ВУ
    Образец водительского удостоверения

Если надо внести данные не одного, а нескольких человек, то документы должны быть на каждого из них. Вписываемые лица могут не приходить в офис компании, в отличие от владельца ТС.

Сколько стоит вписать в страховку водителя со стажем?

Для начала необходимо разобраться в понятиях и определить, что такое водительский стаж. На самом деле это определение трактуется как время, прошедшее с момента получения гражданином водительского удостоверения. Таким образом, если человек получил права 4 года назад, но с этого момента ни разу не ездил за рулем автомобиля, его стаж все равно определяется 4 годами.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Необходимо отметить, что такой способ расчета применим только для стажа. Коэффициент безаварийной езды определяется не датой получения ВУ, а датой внесения водителя в страховой договор ОСАГО. То есть в приведенном выше случае никаких льгот за отсутствие ДТП гражданину не предоставляется.

Но сколько будет стоить страховка ОСАГО для водителя без стажа в 2020 году? Согласно новым правилам, все будет зависеть от возраста. Коэффициент, на который будет умножаться базовая ставка, варьируется от 1,6 до 1,87. Минимальную сумму (с коэффициентом 1,6) придется заплатить начинающим водителям, чей возраст превышает 59 лет. Максимальную – лицам до 22 лет (1,87).

N

Стаж, летВозраст, лет 1 2 3 — 4 5 — 6 7 — 9 10 — 14 более 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9

10

1 16 — 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22 — 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25 — 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30 — 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35 — 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40 — 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50 — 59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Пример расчет стоимости ОСАГО для водителя без стажа.

Пусть начинающий водитель проживает в регионе с территориальным коэффициентом 1,2. При этом мощность двигателя авто превышает 150 л.с, а возраст начинающего водителя – 19 лет. Тогда коэффициент мощности равен 1,6, а возраста – 1,87.

Таким образом, если страховщик установил базовую ставку в размере 3000 рублей, то итоговая сумма для начинающего автомобилиста составит 10771,2 рублей (при внесении такого водителя достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью страховки).

Здесь все тоже строго индивидуально. Коэффициент также будет зависеть от возраста. Так, для водителей до 22 лет со стажем 3-4 года он составляет 1,66. Меньше всего за страховку придется заплатить опытным водителям старше 59 лет. Отъездив всего 3 года без аварий, они получают понижающий коэффициент 0,93.

Для того чтобы вписать водителя со стажем достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью ОСАГО.

Изучив все нововведения, можно абсолютно точно сказать, что по новым правилам страховка ОСАГО для опытных водителей стала дешевле. И чем больше стаж и возраст автомобилиста, тем большую выгоду он получает. А вот для новичков картина не такая радостная. Им придется доплачивать за страховку еще больше, чем ранее.

Юридическая консультация онлайн

Если планируется доверить управление транспортным средством гражданину другого государства, его также можно вписать в страховку. Точнее, сделать это необходимо. В случае с иностранцами, то никаких коэффициентов для них не предполагается. То есть страховка для них рассчитывается так же, как и для граждан РФ.

Как рассчитать стоимость дополнения

Чем больше человек хочет вписать владелец ТС, тем выше сумма, которую уплачивает страхователь. Ее размер зависит от стоимости страховки, территориальных коэффициентов, Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) вписываемого водителя, возраста, водительского стажа и периода, на который его вносят.

Процесс внесения поправок в количество совладельцев полиса автогражданки характеризуется как бесплатный. Однако компании этим повышают число страховых случаев и рисков, поэтому они начисляют вспомогательный показатель за любого автолюбителя, основываясь на его персональных сведениях.

Главными показателями для изменения стоимости автогражданки с большим числом пользователей автотранспорта являются:

  1. Навык вождения.
  2. Опыт безаварийной езды.

Цена записи дополнительных владельцев автогражданки считается на основании следующих факторов:

  • нет 22 года и опыта вождения три года – 1,8-80% от цены автогражданки;
  • исполнилось 22 года и более, опыт вождения меньше трёх лет – 1,7-70% от цены оставшихся суток;
  • возраст 22 года, опыт вождения от двух лет – 1,6-60% от цены полиса;
  • водителю 22 года, опыт езды от двух лет – одно изменение заносится бесплатно.

Поэтому, если автолюбителю 22 года, при этом он создавал аварийной ситуации в течение трёх лет, ему могут предложить прекрасный бонус при оформлении соглашения автогражданки.

Штраф за управление автомобилем, если водитель не вписан в страховку

Действующие нормативные документы, регламентируют наличие штрафов для владельца авто, который использует транспорт, но при этом не оформил автогражданку или не вписан в полис.

Штрафные санкции для таких водителей следующие:

  • штраф пятисот рублей;
  • лишение удостоверения водителя на срок до полугода;
  • перемещение автомобиля на специализированную парковку.

Наиболее подробно исследуем вопрос о штрафных санкциях.

Как вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя: что нужно

Статья 12.37 часть 1 КоАП предполагает такие ситуации:

  1. Время действия договора по страхованию закончилось.
  2. Автомобилем управлял гражданин, не записанный в соглашение.

Для данных правонарушений законом предусмотрен штраф в пятьсот рублей. Небольшая сумма не отпугивает автолюбителей, из-за этого они достаточно часто нарушают ПДД и не записывают дополнительного гражданина в страховое соглашение.

Основным наказанием для правонарушителей являются ситуации, когда виновное в ДТП лицо записано в соглашение автогражданки. Маленькие штрафные санкции не мотивируют автолюбителей на заключение совладения полисом за отдельную плату. Однако риск участия в дорожном происшествии и одновременно с этим вероятность остаться без денежной компенсации провоцирует владельцев транспорта обращаться в организации для внесения поправок в соглашение, чтобы в последующем не нести значительные финансовые траты.

Организации, оформляющие автогражданку, для привлечения автовладельцев, делают свой сервис более доступным, более привлекательным для автолюбителей. Поэтому практически все страховые компании предполагают условия оформления полиса автогражданки для нескольких людей. Это возможно выполнить моментально, но возможно также и со временем записать в соглашение дополнительного водителя.

Действия, выполненные самим автовладельцем, будут приравниваться к подделке документации, что может повлечь за собой соответствующее наказание, на основании КоАП.

Как вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя: что нужно

Согласно закону Об обязательном страховании ТС, водитель, не записанный в страховку, может получить следующие наказания: штраф в размере от 500 руб., лишение прав водителя до 6 месяцев или эвакуация ТС на штрафную стоянку. При первой же проверке документов сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя, если срок действия полиса просрочен или за рулем авто находится человек, который не оформлен документально.

Частые вопросы

Можно ли вписать водителя заочно?

Можно внести в ОСАГО человека и без его присутствия. Главное условие – наличие у владельца ТС оригиналов документов вписываемого гражданина.

Можно ли самостоятельно внести водителя в полис?

Самостоятельное вписывание человека, который может управлять ТС, расценивается как подделка официального документа, поэтому пресекается соответствующими наказаниями. Что-либо менять в полисе может только сотрудник страховой компании.

Можно ли вписать человека в ОСАГО по доверенности?

Если владелец ТС не может прийти в страховую компанию, то внести водителя в ОСАГО может его доверенное лицо. Такой человек должен предоставить доверенность от владельца ТС, которая должна быть заверена нотариусом.

Необходимые документы для изменений

На самом деле, произвести изменения в договоре со страховой компанией не так уж сложно. Для этого понадобится несколько минут и минимальный набор документов. Вот что потребуется подготовить:

  1. Старый договор ОСАГО, в который требуется внести изменения.
  2. Паспорт.
  3. Водительское удостоверение гражданина, которого планируется вписать в договор.

Присутствие лица, которого вписывают в страховку, при этом не обязательно. Однако требуется присутствие владельца ТС (если быть точнее, то страхователя).

Кроме этих документов, необходимо подготовить соответствующее заявление. Обычно, форма для него выдается в офисе страховой компании. О том, как его заполнить и точную стоимость внесения водителя в полис ОСАГО, также расскажут сотрудники СК. Существует возможность подготовить заявление самостоятельно в свободной форме.

Обязательно ли присутствие вносимого в страховку водителя?

На самом деле, для внесения водителя в страховку, его присутствие в офисе СК даже не обязательно. Все документы передает человек, оформлявший бумаги изначально. И вот уже он должен явиться обязательно. Либо он может отправить кого-либо по доверенности.

Доверенность оформляется в письменном виде и заверяется у нотариуса. В доверенности в обязательном порядке указываются разрешенные по ней действия. Например, здесь может быть указано, что она дает право представлять интересы гражданина в страховой компании, либо вносить изменения в страховку. По умолчанию доверенность действует 1 год. Однако срок может быть оговорен в документе (максимально возможный – 3 года).

Нюансы

Нововведения 2020 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.

Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:

  • После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
  • Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
  • Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
  • Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.

Как видно, внести изменения в полис в 2020 году не так сложно. Главное – собрать необходимые бумаги и подать заявление. Сделать это можно как онлайн, так и лично. При этом стоимость страховки может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Еще по теме  Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?
Оцените статью
Автострахование Онлайн
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.